フリーナンスとファクタリングZERO比較・どっちがいい？

フリーナンスとファクタリングZEROを、対応地域・手数料・書類・相談の方法の4点で比べました。

全国からメールだけで少額を売るならフリーナンス、西日本で電話や対面で相談しながら売るならファクタリングZEROです。

ファクタリングZEROは福岡の株式会社スリートラストが運営し、九州・中国・四国・近畿に絞ったサービス。

名前の似た@ゼロ・ファクタリング（アットライン）やZEROファク（トップ・マネジメント）は、別の会社です。

フリーナンスは会計ソフトのfreeeを手がけるフリー株式会社のサービスで、電話の窓口はありません。

手数料の上限がどちらも10%な点と、それ以外の違いを整理しました。

ファクタリングナビ編集部

すぐ答えを知りたい方は、下の「この記事のまとめ」から読んでください。

運営会社	フリー株式会社（freee・東証グロース上場）	株式会社スリートラスト（福岡市）
対応地域	全国（オンライン完結）	西日本限定（九州・中国・四国・近畿）
手数料	請求書額面の3〜10%＋振込手数料	1.5%〜10%
金額	1万円以上（支払期日まで105日以内）	20万円〜5,000万円（比較表）
入金スピード	審査完了後即日（最短5分）	最短即日（FAQは通常翌営業日〜2営業日）
必要書類	請求書と取引の実在を示すエビデンス	身分証・成因証書・入出金明細の3つ
連絡・契約	メールのみ（電話なし）。契約はオンライン	電話9:00〜19:00（日祝休み）・LINE。契約はWeb・郵送・対面
公式サイト	こちら	こちら

フリーナンスとファクタリングZERO比較・どっちがいい

2社とも個人事業主と法人が申し込め、手数料の上限はどちらも10%としています。

分かれるのは、申し込める地域、扱う金額、書類、相談と契約の方法です。

対応地域と対象の比較

対応地域	全国。オンラインで完結	西日本限定（九州・中国・四国・近畿）
対象	個人事業主・法人。取引先は法人のみ（個人は不可）	法人・個人事業主。事業開始から1年未満も可
そのほか	給与債権は買い取らない。支払期日を過ぎた債権は対象外	税金・社会保険料の滞納中でも状況を見て提案

申し込める地域が大きく違い、ファクタリングZEROは九州・中国・四国・近畿の事業者に絞っています。

ファクタリングZEROは、地域を西日本に絞ることで諸費用を抑えているとする会社。

フリーナンスは全国どこからでもオンラインで申し込め、地域の決まりはありません。

フリーナンスは取引先が法人の請求書に限り、個人あての請求書は買い取らない決まりです。

ファクタリングZEROは事業を始めて1年たたない方や、税金や社会保険料を滞納中の方にも、状況を見て提案するとしています。

ファクタリングナビ編集部

関東や東海で事業をしている方は、ファクタリングZEROの対象外なのでフリーナンスを当たりましょう。

手数料の比較

公式サイト	請求書額面の3〜10%。使うほど下がる	1.5%〜10%。審査の上で提示
ほかの費用	振込手数料（350円か実費の高いほう）	毎回の事務手数料なし（乗り換えのページ）
100万円の請求書の場合	上限10%と振込手数料350円で89万9,650円	上限10%なら90万円

手数料の上限はどちらも10%で、下限はファクタリングZEROの1.5%がフリーナンスの3%より低い設定です。

フリーナンスは手数料のほかに、振込手数料として350円か実費の高いほうを差し引きます。

100万円を上限の10%で売ると、フリーナンスは89万9,650円、ファクタリングZEROは90万円が残る計算。

フリーナンスは初回は10%だったという声がそろい、使い続けると率が下がる仕組みです。

ファクタリングZEROの口コミサイトには、乗り換えで14%から7%に下がった例や、継続で5%だった例がありました。

ファクタリングナビ編集部

どちらも上限は10%なので、見積りでは下限にどこまで近づくかを見ましょう。

必要書類の比較

公式サイト	請求書と、取引の実在を示すエビデンス	代表者の身分証明証・成因証書・入出金明細の3つ
具体例	入出金履歴・請求書の送付履歴・契約書や発注書など	請求書・納品書・注文書・支払決定通知書など
追加の書類	後から追加を求められたという声	審査の過程で追加を求める場合がある

書類の中身がはっきりしているのはファクタリングZEROで、身分証と請求書などの成因証書、入出金明細の3つを挙げています。

フリーナンスが求めるのは、請求書と、取引があった証拠になるメールや入出金の履歴です。

フリーナンスのエビデンスは、入出金の履歴や請求書を送ったメール、契約書などから選べます。

どちらも、審査の途中で追加の書類を頼まれる場合がある点は同じ。

ファクタリングZEROは申込のときに必要な資料を出し、見積りの提示を受けてから契約に進む流れです。

ファクタリングナビ編集部

フリーナンスを使うなら、取引先とのメールのやり取りを消さずに残しておきましょう。

相談と契約の方法の比較

相談の窓口	電話サポートなし。連絡はすべてメール	フリーダイヤル（9:00〜19:00、日祝休み）・LINE・Web
契約の方法	オンラインで完結	Web・郵送・対面。出張契約の事例あり
面談	なし	対面で契約した声あり（博多駅近くの事務所）

人と話しながら決めたいならファクタリングZEROで、電話やLINEで相談でき、対面での契約も選べます。

ファクタリングZEROの口コミには、博多駅近くの事務所で対面で契約し、丁寧だったという声がありました。

フリーナンスには電話の窓口がなく、審査の結果も問い合わせもメールで届く形。

メールでのやり取りが続くので、フリーナンスでは返信の速さが手続きの速さを左右します。

ファクタリングZEROの営業時間は9時から19時で、日曜と祝日は休みです。

相談したいことが多い方は、電話のつながる時間を先に確かめておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

入金スピードの比較

公式サイト	審査完了後即日（入金まで最短5分）	最短即日。審査は最短30分
通常の目安	申込内容によっては翌営業日以降	FAQは通常翌営業日〜2営業日
利用者の声	午前の申請で午前中に入金の例と、2日かかった例	審査の翌営業日や1日で入金の例

審査のあとの振込が速いのはフリーナンスで、審査が終わってから最短5分で入金するとしています。

ファクタリングZEROは最短即日で審査は最短30分ですが、FAQでは通常は翌営業日から2営業日ほどと答える形。

ファクタリングZEROの口コミでは、審査の翌営業日や1日後に入金された例が並んでいました。

フリーナンスも、追加のエビデンスを求められて2日かかったという体験記があります。

フリーナンスは土日に審査が進まないという声が多く、ファクタリングZEROも日曜と祝日は休業日です。

ファクタリングナビ編集部

月末の支払いに充てるなら、どちらも数日前から動き始めておきましょう。

登記と取引先の比較

債権譲渡登記	公式サイトで確認できず	留保に対応（毎回の登記はしない）
取引先への連絡	知られずに使える。支払いの遅れや虚偽があれば取引先に通知し請求できる（規約）	2社間は取引先に通知しない。3社間は承諾が必要
遅れたとき	年14.6%の遅延損害金（規約）	公式サイトで確認できず

登記をせずに進められると書くのはファクタリングZEROで、留保した契約に応じるとしています。

ファクタリングZEROは3社間も扱い、取引先の承諾を得られる場合はそちらも選べる会社。

フリーナンスは、支払いの遅れや虚偽の申告があると、取引先に通知して請求できると規約で定めています。

期日までに払えないときの遅延損害金は、フリーナンスの規約で年14.6%です。

倒産したときはフリーナンスが支払不能のリスクを会社で負うとし、ファクタリングZEROの公式サイトには説明がありません。

ファクタリングナビ編集部

送金の期日は、取引先の支払日と並べてメモしておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	フリー株式会社（2012年7月設立・東証グロース上場）	株式会社スリートラスト（平成23年12月設立・資本金9,000万円）
ほかのサービス	会計ソフトのfreee。会員には損害賠償保険が自動で付く	診療報酬・介護報酬のファクタリング
口コミ	5chに多数。エビデンスの追加や審査への不満も	Googleマップに3件・5.0。口コミサイトに数件

口コミの量はフリーナンスが多く、5chには手数料やエビデンス、審査についての書き込みがたくさんあります。

ファクタリングZEROの口コミは少なく、Googleマップは3件で、3件とも星5でした。

5chでファクタリングZEROの名前が出る書き込みは、どうですかと尋ねる質問の1件だけという状態。

ファクタリングZEROの運営会社は平成23年に設立され、資本金は9,000万円です。

ファクタリングZEROは診療報酬や介護報酬のファクタリングも扱っています。

ファクタリングナビ編集部

ファクタリングZEROの評判を探すときは、名前の似た別の会社の話と混ぜないようにしましょう。

ここからは、2社の条件を1社ずつ表にまとめました。

フリーナンスについて

フリーナンスは、フリー株式会社が個人事業主と法人に向けて出している請求書の即日払いのサービスです。

無料の会員にも、最高5,000万円の損害賠償保険が自動で付く仕組み。

フリーナンスの口コミや評判は、フリーナンスの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、フリーナンスの公式サイトで確かめてください。

次に、ファクタリングZEROの表を見ます。

ファクタリングZEROについて

ファクタリングZEROは、福岡の株式会社スリートラストが西日本の中小企業と個人事業主に向けて運営するファクタリングです。

他社からの乗り換えでは、利用中の会社に知られずに見積りを出すとしている会社。

ファクタリングZEROの口コミや評判は、ファクタリングZEROの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタリングZEROの公式サイトで確かめてください。

表を見たところで、フリーナンスに向く人を確かめます。

フリーナンスを選ぶべき人のチェックリスト

全国から申し込め、1万円の請求書から売れるのが強みです。

ただし初回は10%という声が多く、土日は審査が進まないという書き込みもあります。

ファクタリングナビ編集部

請求書を送ったメールの履歴は、エビデンスとして使えるので残しておきましょう。

では、ファクタリングZEROが合うのはどんな人でしょうか？

ファクタリングZEROを選ぶべき人のチェックリスト

手数料は1.5%〜10%で、毎回の事務手数料はかからないとしています。

反対に、西日本以外の事業者は使えず、日曜と祝日は休業日です。

対面での契約を望む方は、事務所に行ける日を先に決めておきましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び方をまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

全国からメールだけで少額を売るならフリーナンス、西日本で電話や対面で相談しながら売るならファクタリングZEROです。

西日本以外ならファクタリングZEROは使えないので、全国対応のフリーナンスが候補です。

西日本の事業者なら、電話や対面で相談でき、下限が1.5%のファクタリングZEROも比べる価値があります。

手数料の上限はどちらも10%なので、見積りの振込額で比べてください。

フリーナンスはメールだけで進むので、電話をかける時間が取れない方に合います。

ファクタリングナビ編集部

迷ったら、西日本の方はファクタリングZEROの見積りを先に取り、フリーナンスの審査の結果と並べましょう。

次は、申込から入金までの流れです。

申込から入金までの流れ

フリーナンスは、会員登録が終わったら請求書を選んでエビデンスを添え、審査の結果をメールで受け取る流れです。

ファクタリングZEROは、Webか電話で見積りを頼んで資料を出し、提示された条件に納得したら契約して入金を受けます。

2社の評判は、フリーナンスの口コミ・評判の記事とファクタリングZEROの口コミ・評判の記事で紹介しました。

最後に、2社の違いをまとめます。

まとめ

フリーナンスとファクタリングZEROは、どちらも個人事業主と法人が使え、手数料の上限を10%とするファクタリングです。

違いは、申し込める地域、扱う金額、書類、相談と契約の方法にあります。

事業をしている地域と相談の仕方の好みで、2社のどちらに出すか決めましょう。

全国どこからでもメールで済ませたい方は、フリーナンスで登録できます。

西日本で相談しながら進めたい方は、ファクタリングZEROから見積りを頼むのが早いです。

ファクタリングナビ編集部

見積りの書面では、手数料と振込手数料の両方が書かれているかを見ましょう。

紹介した口コミの真偽は確かめておらず、ファクタリングZEROは声の数がまだ多くありません。