ファクタープランと売掛金PAY比較・どっちがいい？

ファクタープランと売掛金PAYを、設立年数の条件・手数料・書類・面談の4点で比べました。

どちらも法人向けで、電話の受付時間も平日9時から19時までで同じ。

設立1年未満の法人や担当者と話して決めたい方はファクタープラン、AI査定で概算を見て急ぐ法人なら売掛金PAYです。

売掛金PAYは株式会社JBLが運営するブランドで、記事のボタンは運営会社JBLのサイトへつないでいます。

ファクタープランは本体のページに手数料の幅がなく、売掛金PAYもトップに上限を出していません。

2社とも他社からの乗り換えに向けた見積りを用意している点も、あわせて見ました。

ファクタリングナビ編集部

結論から知りたい方は、「この記事のまとめ」の4行を先にご覧ください。

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション	株式会社JBL
対象	法人のみ（決算書がない1期目も審査可）	法人のみ（設立1年未満は不可）
手数料	本体は表示なし（申込用のページの1つは1.8%〜8%）	2%〜（AI査定の概算は最大14.9%）
金額	50万円以上・最大5,000万円	最大5,000万円（それ以上は相談）
入金スピード	最短即日	申込から最短90分
必要書類	通帳3か月分・売掛先との契約書や請求書など	請求書・身分証明書・入金記録・成因資料・決算書の5点
面談	Zoomで15〜30分（専任担当）	簡単なヒアリング（面談が要る場合あり）
公式サイト	こちら	こちら

ファクタープランと売掛金PAY比較・どっちがいい

2社とも法人だけを相手にし、2社間と3社間の両方で売掛先の倒産時に支払いを求めない契約です。

分かれるのは、設立年数の条件、手数料の示し方、書類、面談の進め方にあります。

対象と設立年数の比較

対象	法人のみ（公式サイト）。古いページと運営会社のサイトは個人事業主も可	法人のみ。個人事業主・フリーランスは不可
設立年数	決算書がない1期目でも審査できる（運営会社のサイト）	設立1年未満の法人は利用を遠慮
金額	スピード診断は50万円以上。最大5,000万円	最大5,000万円。それ以上は事前に相談

設立したばかりの法人が申し込みやすいのはファクタープランで、決算書のない1期目でも審査できるとしています。

売掛金PAYは法人としての信用を重く見て、設立から1年たたない法人の利用は遠慮してもらう立場です。

個人事業主は、ファクタープランの公式サイトでも売掛金PAYでも対象外とされています。

ファクタープランの古いページや運営会社のサイトは個人事業主も可と書いていて、案内がそろっていません。

扱う額の上限はそろっていて、ファクタープランも売掛金PAYも5,000万円を一つの区切りにしています。

ファクタリングナビ編集部

設立して数か月の会社なら、まずファクタープランに1期目でも使えるかを聞いてみましょう。

手数料の比較

本体のページ	料率の幅を出さず、根拠を示して実績に応じて見直すとする	2%〜。上限はトップに出ていない
ほかの数字	申込用のページの1つは1.8%〜8%、古いページは3%〜。計算例は5%で500万円→475万円	AI査定は零細企業あて100万円・初回・契約書なしで7.5〜14.9%
手数料以外	手数料以外の名目は足さないとする	JBL本体の業種別ページは手数料以外の費用は発生しないとする

2社とも、本体のページに手数料の上限を出していません。

ファクタープランは申込用のページの1つで1.8%〜8%とし、古いページでは3%〜と書いています。

計算例は手数料5%で、500万円の請求書から475万円を受け取る形。

売掛金PAYはAIの10秒査定で、零細企業あての初回の100万円なら7.5〜14.9%という概算を出しました。

手数料以外の費用は、ファクタープランが名目を足さず、売掛金PAYもJBL本体の業種別ページで発生しないとしています。

ファクタリングナビ編集部

率の幅より、見積書の振込額と手数料以外の費用の有無で比べましょう。

必要書類の比較

審査のとき	通帳3か月分・売掛先との契約書・請求書・発注書など	請求書・代表者の身分証明書・入金記録・成因資料・決算書1期分
契約のとき	会社謄本・印鑑証明書・代表者の住民票と顔写真付き身分証	場合によって追加資料や面談
ページの食い違い	運営会社のサイトは決算書2期分・通帳6か月分	JBL本体のサイトは通帳6か月分

審査の段階で決算書を求めるのは売掛金PAYで、直近1期分を含む5点を申込のときに送ります。

ファクタープランの公式サイトは、通帳3か月分と売掛先との契約書や発注書で審査する流れです。

契約に進むと、ファクタープランでは会社の謄本や印鑑証明書、代表者の住民票もそろえます。

運営会社のサイトは決算書2期分と通帳6か月分を挙げていて、ファクタープランの案内とは月数が違う状態。

急ぎの相談なら、ファクタープランは最小限の書類から受け付けるとしています。

ファクタリングナビ編集部

決算書の準備が間に合わないうちは、通帳と取引の書類で始められるか聞いてみましょう。

面談と担当の比較

面談	Zoomで15〜30分、最短当日。顧問・経理の同席可	資料をもとに簡単なヒアリング。追加資料や面談が要る場合あり
担当	申込から入金まで専任担当が一貫対応	お客様の声（運営側）に来社や訪問で説明を受けた例
時間外	LINEとメールの見積りは24時間	メール・LINE・FAXは24時間365日受付

担当者とじっくり話せるのはファクタープランで、Zoomの面談に顧問や経理の方も同席できます。

面談は15〜30分ほどで、申込から入金まで同じ専任の担当者がつく体制です。

売掛金PAYは送った資料をもとに簡単なヒアリングをし、必要に応じて面談を加える形。

電話は2社とも平日9時から19時までで、時間外はLINEやメールで受け付けます。

売掛金PAYは時間外の窓口にFAXも加え、24時間365日の受付としているのが違いです。

決算の内容を顧問と一緒に説明したい法人には、ファクタープランの面談が合います。

ファクタリングナビ編集部

入金スピードの比較

公式サイト	最短即日。3社間は数日〜1週間程度	申込から最短90分。3社間は即日不可
ページで違う数字	最短1時間・最短4時間・午前の申込で15時まで	JBL本体のサイトは最短2時間
即日の条件	午前中の早い申込と書類の事前準備	2社間の利用と、当日の午前中なるべく早い資料の送付

最短の時間をはっきり示すのは売掛金PAYで、2社間なら申込から90分としています。

ファクタープランの公式サイトは最短即日で、申込用のページには最短1時間や最短4時間とばらばらの数字が並ぶ状態。

即日を狙う条件は2社とも似ていて、午前中の早い時間に書類を出すことが求められます。

3社間で売る場合、ファクタープランは数日から1週間ほどかかり、売掛金PAYは即日に対応しません。

売掛金PAYの数字は、JBL本体のサイトが書く最短2時間とは別に考えましょう。

ファクタリングナビ編集部

即日を狙うなら、前日のうちに通帳と請求書のデータをまとめておきましょう。

登記と乗り換えの比較

債権譲渡登記	本体に説明なし。運営会社のサイトは登記なしで利用可	よくある質問に答えなし。JBL本体のサイトは原則必要（留保も可）
乗り換え	社名を伏せて条件を送れる相見積もり。違約金・追加費用なし	乗り換え査定フォームで概算を送る
取引先が倒産した場合	償還請求権なし（ノンリコース）	ノンリコースで原則として支払い義務なし

乗り換えの相談は2社とも受け付けていて、ファクタープランは今の会社の名前を伏せたまま条件を送れます。

ファクタープランは、乗り換えに違約金や追加の費用はかからないとしている会社。

売掛金PAYには乗り換え査定のフォームがあり、乗り換えたあとの概算を返すとしています。

登記は、ファクタープランの運営会社のサイトが登記なしで使えるとし、売掛金PAYは自社のページで触れていません。

取引先が倒産したときは、2社とも利用者に支払いを求めないノンリコースです。

ファクタリングナビ編集部

今の会社との契約書は、乗り換えの相談のときに手元に用意しておきましょう。

運営会社と口コミの比較

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション（2017年3月設立）	株式会社JBL（法人番号の指定は令和5年6月）
ほかの窓口	ファクターズ・土建くん（建設業向け）	JBL本体の業種別ページ（建設業・運送業・製造業）
口コミ	数年前の投稿が中心。料率つきは2019年の10%が2件	口コミサイト・5chともに0件

2社とも運営会社が複数の窓口を持ち、ファクタープランはファクターズや建設業向けの土建くんも運営しています。

JBLも本体のサイトに、建設業・運送業・製造業の事業者向けのページを置く会社です。

口コミはファクタープランが数年前の投稿中心で、今の手数料や入金の速さを示す声は多くありません。

売掛金PAYは名前での口コミが見つからず、運営のJBLのGoogleマップの37件も売掛金PAY経由かは分からない状態。

ファクタープランの口コミには、赤字や創業期でも審査に通ったという声が並んでいました。

ファクタリングナビ編集部

口コミが頼りにならない分、見積りの説明が分かりやすいほうを選ぶのも一つの基準です。

ここから、2社の条件を1社ずつ表で見ます。

ファクタープランについて

ファクタープランは、ワイズコーポレーションが電子契約とZoomの面談で進める法人向けのファクタリングです。

赤字や税金・社会保険料の滞納、銀行のリスケ中でも申込を受ける会社。

ファクタープランの口コミや評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、ファクタープランの公式サイトで確かめてください。

続いて、売掛金PAYを表で見ます。

売掛金PAYについて

売掛金PAYは、株式会社JBLが最短90分の振込とAI査定を前に出して運営するブランドです。

メール・LINE・FAXは24時間365日受け付け、電話は平日の日中につながる窓口。

売掛金PAYの口コミや評判は、売掛金PAYの口コミ・評判の記事にまとめています。

申込の条件は、売掛金PAYの公式サイトで確かめてください。

2社の表を並べたところで、ファクタープランに向く人を見ていきます。

ファクタープランを選ぶべき人のチェックリスト

運営会社のサイトによると、決算書のない1期目の会社でも審査を受けられます。

反対に、本体のページで手数料の幅が分からず、土日祝は電話が休みです。

ファクタリングナビ編集部

見積りを頼むときは、請求書の金額と入金予定日、取引先の名前を伝えると話が早いです。

では、売掛金PAYが合う法人はどんな会社でしょうか？

売掛金PAYを選ぶべき人のチェックリスト

査定では、取引先の規模や取引の状況、契約書の有無を選ぶだけで概算が出ます。

ただし書類は5点と多く、名前での口コミもまだ見つかっていません。

3社間を選ぶと、売掛金PAYでも即日の対応はできない点に気をつけましょう。

査定の数字は概算なので、正式な見積りの振込額で最後に判断しましょう。

ファクタリングナビ編集部

それでは、2社の選び分けをまとめます。

結局、あなたの場合はどちらを選べばいいのか

設立1年未満の法人や担当者と話して決めたい方はファクタープラン、AI査定で概算を見て急ぐ法人なら売掛金PAYです。

1年たっていない法人は売掛金PAYの対象外なので、ファクタープランが相談先です。

1年以上の法人なら、担当者と話して決めたいか、AI査定から始めたいかで選べます。

どちらも手数料の上限は見積りまで分からないので、振込額で比べてください。

時間の面では、2社間なら最短90分の売掛金PAYが一歩先を行きます。

ファクタリングナビ編集部

迷うときは、2社の見積りで振込額と手数料以外の費用を並べてみましょう。

このあと、申込の手順を2社ぶん確かめましょう。

申込から入金までの流れ

ファクタープランは、見積りの依頼から始まり、専任の担当者とのZoom面談、審査、電子契約の順に進む流れです。

売掛金PAYは、AI査定で概算を見てから申込フォームで書類を送り、ヒアリングと審査を経て契約します。

2社の評判は、ファクタープランの口コミ・評判の記事と売掛金PAYの口コミ・評判の記事で詳しくまとめました。

最後に、2社の違いを整理しておきます。

まとめ

ファクタープランと売掛金PAYは、どちらも法人を相手に2社間と3社間で請求書を買い取るファクタリングです。

違いは、設立年数の条件、手数料の示し方、書類、面談の進め方にあります。

設立からの年数と、担当者と話したいかを確かめてから、2社の見積りを並べましょう。

担当者と話して決めたい法人は、ファクタープランからLINEやメールで見積りを頼めます。

設立1年以上で急ぐ法人は、売掛金PAYのAI査定から試すと条件をつかみやすいです。

ファクタリングナビ編集部

どちらでも、契約書の社名と振込額、送金の期日を最後に見直しておきましょう。

2社とも今の口コミは少なく、紹介した声の真偽も確かめていません。