PAY.JPは、ネットのお店などが使うオンライン決済で、加盟店向けのファクタリングが2つあります。
YELL BANKは将来の売上を、請求書買い取りは取引先への請求書を、親会社のBASE株式会社に売る仕組みです。
口コミサイトと5chを調べると、使った人の口コミは見つかりませんでした。
口コミがないぶん、管理画面や見積りに出る手数料と受け取る額で判断しましょう。
運営会社、2つのサービスの仕組みと条件、申込みの流れ、ほかのサービスとの比較もまとめました。
この記事のまとめ
- 運営はPAY株式会社、買い手は親会社のBASE
- YELL BANKは手数料1〜20%
- 請求書買い取りは一律10%
- 口コミサイトに利用者の声なし
- 5chに書き込みなし
おすすめファクタリングサービス
 アクセルファクター |
 トラストゲートウェイ |
 QuQuMo |
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|---|---|---|---|
| 手数料 | 2社間1〜12% 3社間0.5〜10.5% | 1.5〜9.5% | 1%〜 |
| 入金スピード | 書類送付から最短2時間 | 最短即日 | 申込から最速2時間 |
| 対象 | 個人事業主〜中小企業 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間のみ |
| 必要書類 | 請求書・通帳3か月分・身分証 | 申込みは請求書の写真 （契約時に追加書類） | 請求書・口座明細3か月分・本人確認書類 |
| 契約方法 | オンライン完結 | クラウド契約（スマホで完結） | オンライン完結 |
| 公式サイト | 公式サイト › | 公式サイト › | 公式サイト › |
PAY.JPの基本条件をチェック
- YELL BANK 1〜20%
- 請求書買い取り 一律10%
- 最短翌営業日
- 本人確認の書類不要
| 項目 |  |
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|---|---|---|---|
| 手数料 | 1〜20% | 一律10% | 一律10% |
| 売るもの | 将来の売上 | 請求書 | 請求書 |
PAY.JPの口コミ・評判の結論
PAY.JPは、ネットのお店などが使うオンライン決済のサービスで、加盟店向けにファクタリングも2つ出しています。口コミと公式の条件から、判断の材料をまとめます。
利用者の口コミは見つからない
PAY.JPのファクタリングを使った人の口コミは、見つかりませんでした。
ファクタリングの口コミサイトにページがなく、ファクットのページにも利用者の声が載っていなかったためです。
5chにも書き込みはありません。公式サイトには導入事例がありますが、運営側が載せたものです。
加盟店向けの2つのファクタリング
PAY.JPのファクタリングは、PAY.JP YELL BANKとPAY.JP 請求書買い取りの2つです。
YELL BANKは将来の売上を、請求書買い取りは請求書を売るものとして、別のページで案内されているためです。
どちらもPAY.JPの加盟店向けです。売るものも、手数料の決まり方も違います。
買い取るのは親会社のBASE
どちらのサービスも、買い取るのはPAY.JPを運営するPAY株式会社の親会社、BASE株式会社です。
YELL BANKのよくある質問に、将来の売上の一部をPAYの親会社のBASE株式会社に売るとあるためです。
PAY.JP 請求書買い取りの特設ページも、親会社のBASE株式会社が提供し、やりとりはBASE社との間で完結するとしています。
まずは、運営会社について分かったことを見ていきます。
PAY.JPの運営会社
PAY.JPを運営するのはPAY株式会社で、ファクタリングの買い手はBASE株式会社です。国の法人番号公表サイトと、公式サイトの会社概要で確かめました。
PAY株式会社はBASEの完全子会社
PAY株式会社は、BASE株式会社が全額を出している子会社です。
PAY株式会社の会社概要に、資本金1億円でBASE株式会社の完全子会社と書かれ、取締役もBASEの役員だからです。
法人番号は2011001120008で、本店は港区六本木3丁目2番1号です。設立は2018年1月4日です。
買い手のBASE株式会社
ファクタリングの買い手のBASE株式会社も、法人番号公表サイトに登録されています。
法人番号7010401103229で、PAY株式会社と同じ港区六本木3丁目2番1号が本店として載っているためです。
BASEは、ネットショップを作るサービスのBASEを運営する、東証に上場する会社です。2022年に子会社のBASE BANKを合併しています。
PAY.JPはオンライン決済のサービス
PAY.JPは、2015年に始まったオンライン決済のサービスです。
沿革に、2015年9月にPAY.JPを始め、2018年1月にBASEが分社してPAY株式会社を作ったとあるためです。
2024年6月から、BASEのショップ向けのYELL BANKを、PAY.JPの加盟店にも広げました。
連絡するときは、PAY.JPの管理画面や公式サイトの問い合わせの窓口を使いましょう。
運営会社を確かめたところで、PAY.JP YELL BANKの仕組みを見ていきます。
PAY.JP YELL BANKの仕組み
PAY.JP YELL BANKは、PAY.JPでのこれからの売上を、先に現金にするサービスです。公式ページの説明をまとめます。
将来の売上を売る
PAY.JP YELL BANKは、PAY.JPの売上の実績から将来の売上を見込み、その一部を先に受け取る仕組みです。
公式ページに、売上の実績から将来の売上を予測し、その一部を現金として振り込むと書かれているためです。
お金を借りるのではなく、将来の売上を売るファクタリングだと説明しています。
支払率で自動で差し引く
支払いは、PAY.JPの入金から、選んだ支払率の分が自動で差し引かれます。
公式ページの支払い方法の図に、30%の支払率で10万円の売上があったら3万円を払い、7万円を受け取る例が描かれているためです。
支払率は、入金額の1割から全額まで選べます。売上が少ない月は、支払いも少なくなります。
書類なし・案内された加盟店だけ
PAY.JP YELL BANKは、本人確認や書類の提出がいりません。
よくある質問に、申込みのあとの審査はなく、本人確認・書類の提出は要らないと書かれているためです。
ただし、使えるのは管理画面に資金調達のメニューが出ている加盟店だけです。順に公開しているとしています。
PAY.JP YELL BANKの主な条件
- 将来の売上を売る
- 支払率は1割から全額
- 手数料1〜20%
- 書類・審査の待ちなし
仕組みを確かめたところで、PAY.JP YELL BANKの手数料と金額を見ていきます。
PAY.JP YELL BANKの手数料と金額
PAY.JP YELL BANKの手数料と、調達できる額をまとめます。
手数料は1〜20%
PAY.JP YELL BANKの手数料は、1〜20%です。
公式ページに、コストは1〜20%の手数料と書かれているためです。
手数料は、調達する額と支払いの期間によって変わります。実際の率は、管理画面で確かめる形です。
1万円から5,000万円
調達できる額は、1万円から5,000万円です。
公式ページに、調達できる金額は1万円〜5000万円で、過去の売上の実績をもとに自動で出すと書かれているためです。
上限は、申込みの画面の最大調達可能金額です。引き上げの申請もできるとしています。
予測より遅れても追加なし
支払いが終わるのが予測の日数より遅れても、追加の手数料はかかりません。
よくある質問に、支払いの完了が予測の日数を過ぎても追加の手数料はないと書かれているためです。
調達額と手数料を足した支払総額を、支払率に応じて入金から差し引きます。調達の途中で、追加の調達もできます。
次は、もう1つのPAY.JP 請求書買い取りの条件を見ていきます。
PAY.JP 請求書買い取りの条件
PAY.JP 請求書買い取りは、取引先に出した請求書を、入金の前に売るサービスです。特設ページの条件をまとめます。
手数料は一律10%
PAY.JP 請求書買い取りの手数料は、買取金額の一律10%です。
特設ページのよくある質問に、買取金額の10%で、支払いまでの期間や審査の結果で変わらないと書かれているためです。
100万円なら、手数料10万円で90万円を受け取ります。追加の費用はありませんが、支払いが遅れると費用がかかることがあります。
1万円から・初回は25万円まで
調達できる額の下限は1万円で、初回の買取金額は原則25万円までです。
よくある質問に、はじめての上限は原則22.5万円（買取金額25万円）で、2回目からは上限なしと書かれているためです。
初回は請求書1枚だけで、その支払いが終わるまで次の買い取りはできません。
取引先に知られない
PAY.JP 請求書買い取りは、取引先に知られずに使えます。
特設ページに、審査のときに取引先へ通知せず、やりとりは利用者とBASEの間で完結すると書かれているためです。
ただし、BASEへの支払いが遅れたときは、取引先に連絡する場合があるとしています。
PAY.JP 請求書買い取りで気をつけたいこと
- 初回は25万円まで・1枚だけ
- 支払いが遅れると追加の費用
- 支払いが遅れると取引先に連絡
- 取引先から3か月以内の入金実績
次は、2つのサービスの申込みの流れを見ていきます。
PAY.JPのファクタリングの申込みの流れ
PAY.JP YELL BANKとPAY.JP 請求書買い取りは、申込みの流れも違います。それぞれをまとめます。
YELL BANKは管理画面で30秒
PAY.JP YELL BANKは、管理画面から30秒で申し込め、最短で翌営業日に入金されます。
公式ページに、申込みは30秒、最短翌営業日に入金と書かれ、当日15時までの申込みが対象とされているためです。
申込みのあとの審査はありません。入金は、PAY.JPに登録した口座に振り込まれます。
請求書買い取りは5分で申込み
PAY.JP 請求書買い取りは、Webで5分で申し込み、審査のあと最短翌日に振り込まれます。
特設ページの流れに、書類を添付して申し込み、審査と見積りのあと最短翌日に振り込むと書かれているためです。
審査の結果は、最短で当日にメールで届きます。振込は、平日14時59分までの同意が対象です。
書類は請求書と口座の明細
PAY.JP 請求書買い取りで出す書類は、請求書と、取引先からの入金がわかる口座の明細の2つです。
よくある質問に、確定申告書や決算書、担保、保証人は要らないと書かれているためです。
取引先から3か月以内に入金の実績がある、自分が出した請求書が対象です。PAY.JPの加盟店であることは、BASEのグループの中で照らし合わせます。
ここからは、口コミと5chでの評判を見ていきます。
PAY.JPの口コミと5ch
口コミサイトと5chを調べました。PAY.JPのファクタリングを使った人の声は、見つかりませんでした。
口コミサイトにページがない
PAY.JPのファクタリングの口コミは、口コミサイトに1件もありませんでした。
ファクタリングの口コミサイトにPAY.JPのページがなく、ファクットのYELL BANKのページにも利用者の声がなかったためです。
PAY.JPの加盟店しか使えないサービスなので、口コミサイトを見る人とは使う人が重なりにくいのでしょう。
公式の導入事例
公式サイトには、PAY.JP YELL BANKの導入事例が載っています。
ネットの印刷のサービスの会社が、急な大口の注文や季節の変動で仕入れの資金が要るときに使えるようになったと書かれているためです。
つなぎの資金に使った会社の事例もあります。どれも運営側が載せた声です。
5chにも書き込みはない
5chに、PAY.JPのファクタリングについての書き込みはありませんでした。
スレッド14本・書き込み9,032件をPAY.JPやYELL BANKで探し、別のサービスの話しか出なかったためです。
5chのファクタリングのスレッドは、請求書を売る会社の話が中心です。決済サービスの中の資金調達は、話題になりにくいのでしょう。
次は、ほかのサービスと比べてみます。
PAY.JPとほかのサービスの比較
BASEのショップ向けのYELL BANKと、少額から使えるペイトナー・ラボルと比べました。
BASEのYELL BANKと比べる
PAY.JP YELL BANKとBASEのYELL BANKは、同じ仕組みで、使える人が違います。
PAY.JP YELL BANKはPAY.JPの加盟店向け、BASEのYELL BANKはBASEのショップ向けだからです。
手数料はどちらも1〜20%で、上限の額はPAY.JPが5,000万円、BASEが2,000万円です。
請求書を売るサービスと比べる
PAY.JP 請求書買い取りの手数料一律10%は、ペイトナーやラボルと同じです。
ペイトナーとラボルも、手数料を一律10%としているためです。
PAY.JP 請求書買い取りは、初回が25万円までで請求書1枚だけです。PAY.JPの加盟店なら、本人確認の書類が要らない点が違います。
どれが合うか
PAY.JPの加盟店で、管理画面に案内が出ているなら、PAY.JP YELL BANKがいちばん手間がかかりません。
書類も審査の待ち時間もなく、売上があるときだけ払えばよいからです。
取引先への請求書を売りたい人はPAY.JP 請求書買い取りを、加盟店でない人はほかのサービスを比べましょう。各社の評判は、次の記事にまとめています。
比較を踏まえて、向いている人と向いていない人を整理します。
PAY.JPのファクタリングが向いている人・向いていない人
ここまでの情報から、PAY.JPのファクタリングが合う人と合わない人を分けました。
向いている人
PAY.JPの加盟店で、仕入れや広告などに先にお金を使いたい事業者に向いています。
PAY.JP YELL BANKは書類なしで最短翌営業日、PAY.JP 請求書買い取りは請求書と明細だけで最短翌日に入るためです。
上場しているBASEのグループと取引したい人にも合います。
こんな事業者に向いています
- PAY.JPの加盟店
- 管理画面に資金調達の案内が出ている
- 仕入れや広告に先にお金を使いたい
- 少ない額の請求書から試したい
向いていない人
PAY.JPの加盟店でない人は、使えません。
どちらのサービスも、PAY.JPの加盟店向けとして案内されているためです。
PAY.JP YELL BANKは、管理画面に案内が出ていない加盟店も使えません。初回から25万円を超える請求書を売りたい人も、ほかの会社と比べましょう。
PAY.JPの口コミ・評判のまとめ
PAY.JPのファクタリングは、口コミはまだない一方、上場しているBASEのグループが条件をはっきり出しているサービスです。判断は、管理画面や見積りに出る条件で行いましょう。
- 運営はPAY株式会社、買い取るのは親会社のBASE株式会社
- YELL BANKは将来の売上を売る・手数料1〜20%
- 請求書買い取りは手数料一律10%・初回25万円まで
- どちらもPAY.JPの加盟店向け
- 口コミサイトにページなし、5chも0件
使う前に、支払率ごとの手数料や、請求書を売る場合の受け取る額を確かめ、ほかのサービスと並べてから決めましょう。サービスの内容は、PAY.JPの公式サイトで確かめてください。
