昭和リースのファクタリングは、SBI新生銀行の子会社である昭和リース株式会社が売掛金を買い取るサービスです。
口コミは2つのサイトに5件あり、手数料は低かったという声と、取引先の承諾や手続きの手間を挙げる声に分かれました。
公式の図は取引先の承諾を得る3社間の形で、取引先に知られずには使えません。
手数料や買取金額、入金までの日数の数字は、公式のページに載っていません。
診療（介護）報酬債権のファクタリングの条件や、口コミに書かれた手続きの中身もまとめたので、申し込む前に読んでください。
この記事のまとめ
- 運営はSBI新生銀行が全株を持つ会社
- 口コミは2サイトに5件、5chは0件
- 取引先の承諾を得る3社間の形
- 手数料・金額・日数は見積りで確認
- でんさいや診療報酬の債権も買い取る
おすすめファクタリングサービス
 アクセルファクター |
 トラストゲートウェイ |
 QuQuMo |
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|---|---|---|---|
| 手数料 | 2社間1〜12% 3社間0.5〜10.5% | 1.5〜9.5% | 1%〜 |
| 入金スピード | 書類送付から最短2時間 | 最短即日 | 申込から最速2時間 |
| 対象 | 個人事業主〜中小企業 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間のみ |
| 必要書類 | 請求書・通帳3か月分・身分証 | 申込みは請求書の写真 （契約時に追加書類） | 請求書・口座明細3か月分・本人確認書類 |
| 契約方法 | オンライン完結 | クラウド契約（スマホで完結） | オンライン完結 |
| 公式サイト | 公式サイト › | 公式サイト › | 公式サイト › |
昭和リースの基本条件
- 取引先の承諾が要る
- 契約には審査がある
- でんさいも買い取る
- 拠点は国内12か所
| 項目 |  |
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|---|---|---|---|
| 手数料 | 見積りで確認 | 3社間0.5〜10.5% | 平均は3者間6.8% |
| 取引の形 | 3社間 | 2社間・3社間 | 2者間・3者間 |
| 入金の目安 | 見積りで確認 | 最短2時間 | 最短2時間 |
昭和リースの口コミ・評判の結論
昭和リースのファクタリングは、SBI新生銀行の子会社である昭和リース株式会社が売掛金を買い取るサービスです。
公式の図は、取引先の承諾を得る3社間の形です。
SBI新生銀行が株式をすべて持つ会社
昭和リースは1969年設立の総合リース会社で、株式はすべて株式会社SBI新生銀行が持っています。
法人番号公表サイトにも、公式と同じ日本橋室町の住所で登録があります。
口コミは2つのサイトに5件
ファクコミに4件、ファクタリングの口コミ（factoring-reviews.com）に1件の口コミがありました。
手数料は低かったという声がある一方、取引先の承諾を得る手間や、契約までの手続きの多さを挙げる声もあります。
5chのファクタリング関連の12スレッドには、名前が出る書き込みはありませんでした。
手数料や金額の数字は公式にない
公式のファクタリングのページには、手数料や買取金額、入金までの日数の数字は載っていません。
条件は、問い合わせのあとの審査と見積りで確かめる形です。
昭和リースは怪しい？運営会社の確認
昭和リースは、リースを中心に各種ファイナンスを扱う会社です。
公式の企業概要と沿革、法人番号公表サイトを照らし合わせました。
法人番号と本店の所在地
法人番号公表サイトに、昭和リース株式会社の登録があります。
法人番号は9010001142187で、本店は東京都中央区日本橋室町2丁目4番3号です。
令和2年1月20日に、文京区後楽から本店を移しています。
同じ名前の会社がほかに3社
法人番号公表サイトでは、「昭和リース株式会社」の名前の会社がほかに3件出てきます。
兵庫県姫路市、東京都中央区京橋、東京都渋谷区代々木の会社で、本店の住所が違います。
申し込む前に、日本橋室町の昭和リースかどうかを住所で見分けましょう。
1969年設立、資本金293.6億円
企業概要では、設立は1969年4月2日、資本金は293.6億円です。
従業員数は連結655名・単体513名（2026年3月31日現在）としています。
SBI新生銀行の完全子会社
株主は株式会社SBI新生銀行で、株式をすべて持っています。
沿革では、2005年に新生銀行グループ（現SBI新生銀行グループ）に入り、2016年に完全子会社になったとしています。
協和銀行が中心になって設立
沿革では、1969年に協和銀行（現りそな銀行）が中心となり、資本金1億円で設立したとしています。
1991年までに、大阪・名古屋など全国に13の拠点を開いています。
本社は、四谷・豊洲・後楽を経て、2020年に今の日本橋室町へ移りました。
代表者
企業概要の代表者は、代表取締役社長の泰山信介さんです。
全国に12の拠点
東京本社を軸に、国内12か所に拠点があるとしています。
札幌・仙台・名古屋・福岡などの支店のほか、大阪には西日本営業部門があります。
昭和リースのファクタリングの特徴
昭和リースのファクタリングは、売掛金を買い取って、財務内容や資金の流れを良くする取引です。
公式のページに書かれたメリットを整理しました。
貸倒れのリスクは昭和リースが負う
公式のページは、お客様免責で売掛金を買い取るとしています。
取引先が払えなくなったときの貸倒リスクは、昭和リースが負担するという説明です。
資金調達を早くする
債権を流動化することで、資金調達の効率化や迅速化ができるとしています。
自己資本比率の改善
売掛金を売ってオフバランス化することで、自己資本比率の改善を図れるとしています。
決算書の見え方を良くしたい会社に向けた書き方です。
電子記録債権（でんさい）も買い取る
公式のページは、電子記録債権（でんさい）の買取りもできるとしています。
買い取ったあとの債権の管理と回収は、昭和リースが行います。
売掛金の買取と同じく、早く資金にすることで資金の流れを良くできるとしています。
電子記録債権を受け取ることが多い会社は、売掛金とあわせて相談してみましょう。
昭和リースの3社間ファクタリングの仕組み
公式の「ファクタリングの概要」の図は、利用する会社・取引先・昭和リースの3社が関わる形です。
図の番号の順に、お金と書類の動きを整理しました。
①売掛金が発生する
利用する会社と取引先の間で、売掛金が発生します。
②売掛金を昭和リースに譲る
利用する会社が、その売掛金を昭和リースに譲ります。
③取引先が承諾する
取引先は、昭和リースに対して、譲渡の承諾と抗弁放棄の意思表示をします。
取引先が売掛金の譲渡を知ったうえで認める形なので、取引先に知られずに使うことはできません。
④代金を受け取る
昭和リースが、利用する会社に代金を支払います。
⑤昭和リースが取引先に請求する
昭和リースが、取引先に代金を請求します。
取引先は、昭和リースからの請求を受けて支払う形です。
診療（介護）報酬債権ファクタリング
昭和リースには、医療法人や介護事業者、調剤薬局向けのファクタリングもあります。
公式の「診療（介護）報酬債権ファクタリング」のページから、条件を整理しました。
診療報酬と介護報酬の債権を買い取る
医療法人・介護事業者・調剤薬局の、診療・介護報酬債権を買い取る取引です。
早く現金にすることで、資金の流れを良くできるとしています。
月額平均3,000万円以上が目安
原則として、社保・国保から毎月入る金額が月額平均30百万（3,000万円）以上の債権を対象としています。
小さな診療所や事業所には、届かない金額のこともあります。
税金と社会保険料の納付証明書が要る
各種の納税証明書と、社会保険料の納付証明書が必要です。
分納を含めて延滞中の場合は、取り扱えないとしています。
前払いと後払いに分けて支払う
概要の図では、昭和リースが前払の譲渡代金と、後払の譲渡代金を分けて支払う流れです。
保険支払機関から昭和リースに報酬が支払われたあとで、後払の分を受け取ります。
図の6段階
公式の図の番号は、次の順です。
- 診療（介護）報酬の請求
- ファクタリング契約
- 報酬債権の譲渡通知
- 前払の譲渡代金の支払い
- 保険支払機関から昭和リースへの報酬の支払い
- 後払の譲渡代金の支払い
保険支払機関に譲渡を通知する形なので、売掛金のファクタリングと同じく、相手方に知らせて進める仕組みです。
昭和リースのファクタリング以外のファイナンス
昭和リースは、リースが本業の会社で、ファクタリングのほかにもいくつかのファイナンスを扱っています。
公式のサービス・商品の一覧から、ファクタリングと近いものを整理しました。
支払委託（立替払）
支払委託は、仕入先（サプライヤー）への支払いを昭和リースが代わりに引き受けるサービスです。
物件の特定が難しい場合や、通常のリース契約では扱えないソフトウェアの開発費用などに使うとしています。
利用する会社は分割で支払えるので、予算を立てやすくなり、資金の流れの改善にもつながるとしています。
ファクタリングとの違い
ファクタリングは、利用する会社が持つ売掛金を売って、先に代金を受け取る取引です。
支払委託は、利用する会社が払う側の代金を昭和リースが立て替える取引で、お金の向きが逆です。
どちらも審査がある
支払委託のページも、契約に際しては審査手続があるとしています。
どちらを使う場合も、問い合わせのあとの審査で条件が決まります。
昭和リースの手数料はいくら？
昭和リースの公式のページには、ファクタリングの手数料の数字が載っていません。
手数料について分かることを、口コミもあわせて並べました。
公式は手数料を出していない
ファクタリングのページには、手数料の率も、買い取る金額の範囲も書かれていません。
契約に際しては審査手続があるとしているので、手数料は審査と見積りで決まると考えましょう。
口コミでは手数料は低かったという声
ファクコミの卸売・小売業の口コミは、提示された手数料は低かったとしています。
ファクタリングの口コミの建設業の口コミも、手数料は比較的低かったと書いています。
ファクコミの手数料の点数は4.3
ファクコミの項目別の評価では、手数料の安さが4.3点で、4つの項目でいちばん高い点数です。
口コミは4件だけなので、点数は目安として読みましょう。
他社の公表値は3社間のほうが低い
アクセルファクターは、手数料の目安を2社間1〜12%、3社間0.5〜10.5%としています。
ビートレーディングの平均手数料も、2者間10.3%に対して3者間6.8%です。
どちらも3社間のほうが低い数字なので、昭和リースの見積りを比べるときの目安にしましょう。
見積りで確かめること
手数料の率、取引先の承諾の取り方、入金の日の3つを、見積りの書面で確かめましょう。
昭和リースの良い口コミ・評判
昭和リースの口コミは少なく、まとまって読めるのはファクコミの4件と、ファクタリングの口コミの1件です。
良い点の声を見ていきます。
取引先への説明を手伝ってもらえた
ファクコミの製造業の口コミは、3社間で問題ない会社なら勧めるとしています。
取引先への説明などを手伝ってもらえ、良好な関係を続けられていると書いています。
リースとあわせた提案を受けた
ファクコミの建設業の口コミは、メインバンクからの紹介で昭和リースを知ったとしています。
建設機械のリースで初期費用を抑えつつ、早期の資金化も行う提案を受けて契約したと書いています。
下請けの保証の仕組みを使えた
別の建設業の口コミは、下請債権保全支援事業を利用したとしています。
国から助成されるとのことで、費用の負担が少なかったと書いています。
孫請けの立場でも申し込め、元請けの公共工事の実績がプラスに働いたという声です。
2020年の口コミなので、今も同じ仕組みを使えるかは問い合わせで確かめましょう。
サポートが手厚かった
ファクタリングの口コミの建設業の口コミは、サポートが手厚く、対応も丁寧だったとしています。
何度か問い合わせたときも、その都度細かく教えてもらえたと書いています。
スタッフの対応は4.0点
ファクコミの項目別の評価では、スタッフの対応が4.0点、手数料の安さが4.3点です。
審査の通りやすさは3.3点、入金までのスピードは3.0点でした。
口コミの数は4件で、どれも2020年から2022年の投稿です。
昭和リースの気になる口コミ・注意点
気になる口コミは、3社間の手間と、契約までの手続きの多さに集まっています。
公式の条件で注意したい点もあわせてまとめました。
取引先の承諾を得るのが大変
ファクコミの卸売・小売業の口コミは、初めての3社間で、支払企業の承諾を得るのが大変だったとしています。
連絡や説明の方法、売掛先に出す資料の用意に苦労したと書いています。
支援の体制がもう少し充実していれば、事務の負担を減らせたという声です。
契約までが長く手続きが複雑
ファクタリングの口コミの建設業の口コミは、審査手続きから契約までが長かったとしています。
説明を受けても分かりにくいことがあり、書類も多く、手続きが複雑すぎると感じたと書いています。
取引先に知られずには使えない
公式の図は、取引先が譲渡を承諾する3社間の形です。
取引先に知らせずに売掛金を売りたい人には、合わない仕組みです。
診療報酬は金額の条件が大きい
診療（介護）報酬債権ファクタリングは、原則として月額平均3,000万円以上の債権が対象です。
社会保険料などを分納・延滞している場合も、取り扱えないとしています。
口コミサイトの会社情報が古い
ファクコミの会社情報欄の住所は、令和2年に移る前の文京区後楽のままです。
今の本店は日本橋室町なので、住所や連絡先は公式のページで確かめましょう。
ホンネの口コミは他社と同じ文がある
ファクタリングのホンネにも4件の口コミがありますが、うち2件は同じサイトのWHATEVERのページにも同じ文が載っています。
別の1件は、オンライン完結や即日入金を理由に利用したとしていますが、公式のページにそうした表示はありません。
このサイトの口コミは、この記事では使っていません。
申し込む前に知っておきたいこと
- 取引先の承諾が要る3社間の形
- 契約まで長く書類が多いという声がある
- 手数料・金額・日数の数字は公式にない
- 診療報酬は月額平均3,000万円以上が目安
5chでの昭和リースの評判
5chでは、昭和リースのファクタリングについて書かれたスレッドや書き込みを確認できませんでした。
調べた範囲と、口コミの代わりに確かめたいことをまとめます。
12スレッドで名前は0件
5chの借金生活板で、ファクタリング関連の12スレッドを読みました。
「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」★1〜などで、書き込みは合わせて8,938件です。
「昭和リース」「ショウワリース」で探しましたが、名前が出る書き込みは0件でした。
ほかの口コミサイトも少ない
ファクマッチとファクログのページには、口コミはありませんでした。
FundBridgeには、昭和リースのページが見つかりませんでした。
5chの代わりに確かめること
書き込みがない分、見積りで示された条件で判断しましょう。
手数料の率、承諾の取り方、入金の日の3つを書面で確かめましょう。
昭和リースの審査と入金までの日数
昭和リースの公式のページには、審査の日数や入金までの日数の数字は載っていません。
公式の書き方と、口コミに書かれたことを並べました。
契約には審査がある
ファクタリングのページのご留意点は、契約に際しては審査手続があるとしています。
診療（介護）報酬債権ファクタリングでも、同じく審査手続があるとしています。
診療（介護）報酬債権ファクタリングでは、納税証明書と社会保険料の納付証明書も要ります。
証明書を取り寄せる日数も見込んで、早めに準備しましょう。
取引先の承諾をもらう手順がある
3社間では、取引先から譲渡の承諾をもらう手順があります。
口コミでも、支払企業の承諾を得るのが大変だったという声がありました。
契約までが長かったという声
ファクタリングの口コミの建設業の口コミは、審査手続きから契約までが長かったとしています。
支払日が近い人は、問い合わせのときに入金までの目安を聞いておきましょう。
昭和リースの申込みの流れ
昭和リースのファクタリングは、問い合わせから始まります。
公式のページから、申込みの入口を整理しました。
問い合わせのフォーム
取引のない会社は、「お取引のないお客様」用のフォームから問い合わせます。
お客様種別、会社名、メールアドレス、住所、電話番号、担当者名、部署名・役職名を入れます。
相談の種類を選ぶ
相談種別は、「商品・サービスに関するお問い合わせ」などから選ぶ形です。
ファクタリングの相談であることを、内容の欄に書いておきましょう。
電話の窓口
拠点・ネットワークのページは、リースなどの商品・サービスの問い合わせを050-3354-7801としています。
必要書類は公式に一覧がない
ファクタリングのページには、必要書類の一覧は載っていません。
口コミでは書類が多かったという声があるので、必要書類は問い合わせのときに確かめましょう。
昭和リースと他社3社の比較
昭和リースと、手数料の目安を公表している3社を比べました。
比べたのは、アクセルファクター・ビートレーディング・ベストファクターです。
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|---|---|---|---|---|
| 手数料の表示 | 公式に数字なし | 2社間1〜12%・3社間0.5〜10.5% | 平均は2者間10.3%・3者間6.8% | 2社間2〜20%・3社間2〜15% |
| 取引の形 | 3社間（取引先の承諾あり） | 2社間・3社間 | 2者間・3者間 | 2社間・3社間 |
| 入金の目安 | 公式に数字なし | 書類の送付から最短2時間 | 相談する場合は最短2時間 | 2社間は最短6時間 |
アクセルファクターは最短2時間
アクセルファクターは、手数料の目安を2社間1〜12%・3社間0.5〜10.5%としています。
必要書類の送付から最短2時間で、来店や対面の面談は要らないとしています。
詳しくはアクセルファクターの口コミ・評判の記事にまとめています。
ビートレーディングは上限なし
ビートレーディングは、平均手数料を2者間10.3%・3者間6.8%としています。
買取金額の上限はなく、担当者に相談する場合は最短2時間としています。
詳しくはビートレーディングの口コミ・評判の記事で確かめられます。
ベストファクターは契約時に対面
ベストファクターは、手数料の目安を2社間2〜20%・3社間2〜15%としています。
よくある質問では、契約時に来社か訪社の対面の面談が要るとしています。
詳しくはベストファクターの口コミ・評判の記事にまとめました。
昭和リースが向いている人・向いていない人
昭和リースのファクタリングは、取引先の承諾を得られる会社や、財務の見え方を良くしたい会社に合うサービスです。
反対に、取引先に知られたくない人や、急ぎの資金が要る人には合いにくい条件です。
取引先の承諾を得られる会社
3社間で問題のない取引先なら、口コミのように説明の手伝いを受けながら進められます。
取引先との関係を保ちながら売掛金を売りたい会社に向いています。
財務の見え方を良くしたい会社
公式は、オフバランス化で自己資本比率の改善を図れるとしています。
リースとあわせて資金の相談をしたい会社も、問い合わせてみる価値があります。
こんな会社に向いています
- 取引先の承諾を得られる
- 自己資本比率を良くしたい
- リースとあわせて相談したい
大きな医療法人・介護事業者
診療（介護）報酬債権ファクタリングは、原則として月額平均3,000万円以上の債権が対象です。
報酬の入金が大きい医療法人や介護事業者に向いた条件です。
取引先に知られたくない人は不向き
取引先が譲渡を承諾する形なので、取引先に知らせずに使うことはできません。
取引先に知られたくない人は、2社間を扱う会社も比べましょう。
急ぎの資金が要る人は不向き
公式には入金までの日数の目安がなく、口コミには契約まで長かったという声があります。
今日や明日に資金が要る人は、ほかの会社も比べましょう。
昭和リースのよくある質問
申し込む前によく出る疑問を、公式のページをもとにまとめました。
審査はある？
ファクタリングのページは、契約に際しては審査手続があるとしています。
リースと一緒に相談できる？
ファクコミの建設業の口コミは、建設機械のリースと早期の資金化をまとめた提案を受けたとしています。
リースを検討している会社は、問い合わせのときにあわせて相談してみましょう。
取引先に知られずに使える？
公式の図は、取引先が譲渡の承諾と抗弁放棄の意思表示をする3社間の形です。
取引先に知られずに使うことはできません。
個人でも問い合わせできる？
問い合わせのフォームには、お客様種別として「法人」と「個人」の両方があります。
ファクタリングを個人で使えるかは、公式のページでは確かめられませんでした。
電子記録債権（でんさい）も売れる？
電子記録債権（でんさい）の買取りもできるとしています。
買い取ったあとの管理と回収は、昭和リースが行います。
社会保険料を分納していても使える？
診療（介護）報酬債権ファクタリングでは、分納を含めて延滞中の場合は取り扱えないとしています。
どの地域でも相談できる？
東京本社のほか、札幌から福岡まで国内12か所に拠点があります。
近くの支店で相談できるかは、問い合わせのときに聞いておきましょう。
昭和リースの口コミ・評判まとめ
昭和リースのファクタリングは、SBI新生銀行の子会社が行う、取引先の承諾を得る3社間のファクタリングです。
- SBI新生銀行が全株を持つ会社、法人番号で登録を確認
- 口コミは2つのサイトに5件、5chの書き込みは0件
- 手数料・金額・日数の数字は公式になく、見積りで決まる
- 貸倒れのリスクは昭和リースが負い、でんさいも買い取る
- 診療（介護）報酬は月額平均3,000万円以上が目安
申し込む前に、手数料の率と承諾の取り方、入金の日を見積りで確かめ、他社の条件とも比べてから決めましょう。
