スマートファクター（Smart Factor）の口コミ・評判と5chまとめ

スマートファクター（Smart Factor）は、西新宿の有限会社MSJ INNOVATIONが運営するファクタリングです。

売掛金を持つ法人が主な対象です。

口コミサイトで読めた口コミはファクコミの5件で、総合スコアは3.1でした。

手数料が割安だった、対応が親身だったという声がある一方、初回は時間がかかったという声もあります。

5chでは、スマートファクターについての書き込みを確認できませんでした。

2社間で売掛金を売りたい法人で、担当者と話しながら進めたい人なら、見積りを取る価値がある会社です。

対象が原則法人である点や、契約は会社に伺って行う流れ、手数料の幅もまとめたので、申し込む前に確かめてください。

スマートファクターの口コミ・評判の結論

スマートファクターの口コミは少なく、口コミサイトで読めたのはファクコミの5件だけでした。

5件の総合スコアは3.1で、担当者の対応をほめる声と、時間がかかったという声が混じっています。

運営は西新宿の有限会社MSJ INNOVATION

スマートファクターは、東京都新宿区西新宿5丁目にある有限会社MSJ INNOVATIONのファクタリングです。

国税庁の法人番号公表サイトに登録があり、本店の住所は公式サイトの会社情報と一致しました。

運営会社は、ファクタリングと経営コンサルティングの2つを業務内容に挙げています。

口コミサイトの声はファクコミの5件

ファクコミの5件では、手数料が他社より割安だった、聞き取りが和やかだった、という声があります。

一方で、2社間なのに時間がかかった、手数料は少し高く感じた、という声もありました。

ファクログとファクマッチは口コミ0件で、5件はどれも数年前の投稿です。

5chでは名前を確認できず

5chのファクタリング関連の12スレッドを読みましたが、スマートファクターの名前は見つかりませんでした。

似た名前の「スマートファクタリング」や「スマートバンク」の書き込みはありますが、別のサービスです。

対象は原則法人で契約は訪問

公式サイトのご利用条件では、対象は売掛債権を持つ法人です。

法人登記のない自営業の人は、原則として対象外で、相談には応じるとしています。

申込みと審査は電話やメールで進み、契約の段階で担当者が会社に伺う流れです。

入金は最短即日ですが、平均は翌営業日か2営業日という答えでした。

ここからは、運営会社が実在するかを詳しく確かめます。

スマートファクターは怪しい？運営会社の実在

運営会社の登録と、公式サイトの会社情報を照らし合わせて、実在を確かめました。

検索では同じ名前の別の法人も出てくるので、見分け方もあわせて整理します。

法人番号と本店の所在地

国税庁の法人番号公表サイトに、有限会社ＭＳＪ ＩＮＮＯＶＡＴＩＯＮの登録があります。

法人番号は9012802007898で、本店は東京都新宿区西新宿5丁目10番10号です。

公式サイトの会社情報は、代表取締役が庄司元倖さん、資本金が1,000万円です。

所在地は西新宿5丁目10-10の青木ビル2階で、登録の住所と一致しました。

前身は有限会社スターライト

法人番号公表サイトの変更履歴を見ると、この会社は以前「有限会社スターライト」という名前でした。

本店は東大和市にありましたが、平成29年7月に西新宿6丁目へ移っています。

同じ年の10月に今の名前に変わり、令和元年10月に西新宿5丁目へ移りました。

運営会社のサイトは、設立を2004年7月20日としています。

同じ名前のスマートファクター合同会社

法人番号公表サイトで「スマートファクター」と探すと、スマートファクター合同会社が1件出てきます。

こちらは本店が港区赤坂1丁目にある、運営会社とは別の法人です。

フリーダイヤルは0120-001-280、会社情報の電話番号は03-5308-2055です。

運営会社のサイトとの表記の違い

運営会社のサイトでは、代表者の名前が「庄司元幸」と、1文字違う漢字で書かれています。

電話番号も03-5308-2041で、スマートファクターの会社情報の番号とは違いました。

住所はどちらも西新宿5-10-10の青木ビルで同じです。

公式サイトのトップには、ファクタリング業者を名乗る悪徳業者に注意するよう呼びかける囲みもあります。

実在を確かめたところで、次はサービスの特徴を見ていきます。

スマートファクターのファクタリングの特徴

スマートファクターは、売掛金を買い取って早めに現金にする、事業者向けのファクタリングです。

公式サイトのサービスのご案内から、主な特徴を4つにまとめました。

2社間が中心で3社間も扱う

1つ目の特徴は、取引先に知られずに使える2社間ファクタリングを中心にしている点です。

公式サイトは、最も需要の多い2社間に特化していると書いています。

2社間では売掛先の承諾は要らず、同社から売掛先へ連絡や確認もしないとしています。

手数料を抑えたい人向けに、売掛先の承諾を得る3社間ファクタリングも用意されています。

介護・診療報酬の債権にも対応

2つ目は、介護事業者や医療機関の債権も買い取る点です。

対象は、社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会から支払われる債権です。

こうした債権は請求から入金まで約2ヶ月かかるため、それを早めに現金にできます。

公式サイトは、開業して間もない介護事業者や医療機関にも使われていると書いています。

30万円〜5,000万円・全国が対象

3つ目は、買取金額が30万円から5,000万円までと決まっている点です。

5,000万円を超える債権も、相談には応じるとしています。

対象地域は日本全国で、申込みは電話・メール・FAX・郵送で受け付けています。

30万円より小さい請求書を売りたい人は、ほかの会社も候補に入れましょう。

償還請求権なしの契約

4つ目は、償還請求権（売掛先が払えないときに利用者へ代金を求める権利）のない契約である点です。

はじめての方へのページは、売掛先の会社が倒産しても、利用者が払う必要はないと説明しています。

FAQでも、担保と保証人は要らず、代表者個人の保証も要らないと答えていました。

ただし同じページは、お金を借りる方法と比べてコストが割高になることも、デメリットに挙げています。

次は、その手数料を公式の表示から整理します。

スマートファクターの手数料はいくら？

スマートファクターは、手数料の幅を2社間と3社間に分けて公式サイトで示しています。

運営側の事例の数字や、比較サイトの掲載との違いもあわせて見ていきます。

2社間5%〜15%、3社間1.5%〜9%

公式サイトのご利用条件では、2社間の手数料は5%〜15%、3社間は1.5%〜9%です。

取引先に知られずに使う2社間を選ぶなら、5%〜15%の幅で見積りが出ると考えておきましょう。

公式サイトも、2社間は3社間に比べて手数料が割高になると書いています。

FAQによると、2回目以降は初回より手数料が下がるケースが多いそうです。

運営側の事例は5〜12%

買取事例のページには、運営側が載せた6件の事例があり、手数料は5%から12%でした。

建設業の500万円が5%、総合建設業の650万円が7%、人材派遣業の180万円が9%です。

食品製造業の300万円が10%、運送業の200万円が11%、リフォーム業の55万円が12%でした。

どれも運営側が選んで載せた事例なので、同じ条件になるとは限りません。

「10%」の書き方で変わる実質

公式サイトのコラムは、同じ「手数料10%」でも、書き方で実質の負担が変わると説明しています。

100万円から10%を引いて90万円を受け取る場合、実質の手数料は11.11%です。

さらに事務手数料などで3万円引かれ87万円になると、実質は14.94%まで上がります。

比較サイトの2%〜12%は公式と違う

比較サイトの1つは、スマートファクターの手数料を2%〜12%と載せています。

これは、公式サイトの2社間5%〜15%・3社間1.5%〜9%とは違う数字です。

手数料は、比較サイトではなく公式サイトと見積りの数字で確かめましょう。

手数料の目安が分かったところで、次は使った人の良い口コミを見ていきます。

スマートファクターの良い口コミ・評判

ファクコミの5件のうち、良い点を書いた声は、手数料と担当者の対応についてのものが中心です。

どれも1人ずつの体験なので、同じ対応になるとは限らない点を前提に読みましょう。

他社より手数料が割安だった

卸売・小売業の人の口コミ（評価4.3）は、手数料が低めだったと書いています。

創業して間もなく、決算書や入金の履歴を十分にそろえられなかったそうです。

それでも他社より割安な数字が出て、手続きの段取りもよかったとしていました。

この人は、2社間に特化しているという評判を見て選んだと書いています。

聞き取りが和やかに進んだ

建設業の人の口コミ（評価3.8）は、堅苦しさのない会社だったと書いています。

聞き取りでは売掛先や税金について一通り質問され、そのあと雑談を交えて和やかに進んだそうです。

ファクタリングは初めてでしたが、審査の結果は良好で、無事に使えたとしていました。

入金が早く雰囲気もよかった

製造業の人の口コミ（評価3）は、入金が早かったと書いています。

知人から教えてもらって申し込み、面談のときの雰囲気もよかったそうです。

ただ同じ口コミは、手数料は少し高く感じたとも書いていました。

遅い時間まで対応してもらえた

建設業の人の口コミ（評価3.3）は、業種柄、昼間は話ができなかったと書いています。

担当者が話のできるぎりぎりの時間まで残り、やりとりを進めてくれたそうです。

手数料は一般的だったとしていて、親身に対応してもらえたことを評価していました。

良い声の次は、気になる口コミと注意点を確かめます。

スマートファクターの気になる口コミ・注意点

気になる口コミは多くありませんが、時間と売掛先の種類について、知っておきたい声があります。

口コミの数そのものが少ない点も、注意点として押さえておきましょう。

初回は調達に時間がかかった

卸売・小売業の人の口コミ（評価3.5）は、2社間なのに時間がかかったと書いています。

担当者からは、2回目以降は手続きが簡易になるので早く調達できる、と言われたそうです。

この人は、初回から早く調達したかったと書いていました。

公式のFAQも、再契約は初回より手続きが簡易になると答えています。

初めて使う人は、即日にこだわらず、支払日まで余裕をもって申し込みましょう。

個人宛の売掛金は売れなかった

同じ口コミは、法人3社と個人経営の2店舗に宛てた売掛金を持ち込んだと書いています。

法人3社の分は買い取られましたが、個人店舗の分は回収が難しいとみなされ、売れなかったそうです。

公式サイトは、審査で売掛先の企業を重視すると答えています。

手数料は少し高いという声

製造業の人の口コミは、入金の早さをほめつつ、手数料は少し高く感じたと書いています。

一方で、他社より割安だった、一般的だった、という口コミもあり、感じ方は分かれました。

手数料は売掛先や期日で変わるので、ほかの会社の見積りと並べて決めましょう。

口コミは5件で数年前の投稿

ファクコミの5件は2019〜2020年の投稿で、今の対応とは違う可能性があります。

利用実績ありの印が付いた口コミは0件でした。

ファクログとファクマッチは口コミ0件、FundBridgeにはスマートファクターのページが見つかりませんでした。

比較サイトの1つは、ファクコミの口コミと同じ文章を載せていて、別の人の声ではありません。

口コミサイトの次は、5chの書き込みを確かめます。

5chでのスマートファクターの評判

5chでは、スマートファクターについて書かれたスレッドや書き込みを確認できませんでした。

名前の似た別のサービスの書き込みはあるので、混ぜないように読み分けます。

12スレッドで名前は見つからず

5chの借金生活板で、ファクタリング関連の12スレッドを読みました。

「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」★1〜などで、書き込みは合わせて8,938件です。

「スマートファクター」「Smart Factor」の表記や、運営会社のMSJという名前で探しました。

電話番号の一部でも探しましたが、スマートファクターのことと分かる書き込みは0件でした。

似た名前の別サービスの書き込み

同じスレッドには、「スマートファクタリング」という名前の書き込みが3件あります。

銀行明細の出し方や、申し込んだらすぐ断られたという内容ですが、スマートファクターとは別のサービスです。

「スマートバンク」の書き込みも多くありますが、これは今のワンバンクの以前の名前です。

5chの代わりに確かめたいこと

5chに書き込みがないので、評判は口コミサイトの5件と、公式サイトの条件から判断しましょう。

確かめたいのは、2社間の手数料、入金までの日数、契約で担当者が来る日程の3つです。

どれも見積りの段階で担当者に尋ねられるので、メモにまとめてから相談しましょう。

次は、入金までの日数を公式サイトの表示から整理します。

スマートファクターの入金までの日数

スマートファクターの入金は最短即日ですが、公式のFAQは平均の日数も答えています。

見積もりから契約までの進め方とあわせて、日数の目安を整理します。

最短即日、平均は翌営業日か2営業日

公式のFAQは、申込から資金化までは最短で即日と答えています。

同じ答えの中で、平均的には翌営業日か2営業日の利用者が多いとしていました。

トップの帯にも「着金1日」と表示されています。

その日のうちに現金が要る人は、即日に間に合うかを最初の電話で確かめましょう。

見積もりは30分以内

ご利用の流れでは、電話かメールで相談すると、30分以内に見積もりを出すとしています。

問い合わせのフォームは24時間受け付けていて、必要な資金額と売掛額を選んで送れます。

電話の受付時間は平日9:30〜19:00で、夜や週末にフォームを送ったときの返事の時間は公式サイトでは確かめられませんでした。

契約は会社に伺って行う

FAQは、事前に来店して面談する必要はなく、電話・メール・FAXで対応できると答えています。

ただし、ご利用の流れの最後の段階は「御社にお伺いして契約」で、契約が終わると同時に着金するとしています。

比較サイトのインタビューでも、同社は基本的に対面の契約を勧め、その際は出張すると答えていました。

同じインタビューでは、ネット完結の契約もできると答えています。

運営側の事例は1〜3日

買取事例の6件では、着金までの日数は1日が3件、2日が2件、3日が1件でした。

人材派遣業の事例は、夕方に相談して翌日の午前中に実行してもらったという内容です。

どれも運営側が載せた事例で、FAQの平均の答えとおおむね合っています。

次は、個人事業主でも使えるかを確かめます。

スマートファクターは個人事業主も使える？

スマートファクターは、原則として法人向けのサービスです。

ただし公式のFAQは、法人登記のない自営業の人にも相談を呼びかけています。

公式は原則法人が対象

公式サイトのご利用条件は、利用できる人を「売掛債権を保有している法人様」としています。

FAQでも、原則として法人登記されている法人が対象だと答えていました。

個人事業主がそのまま申し込める、とは書かれていない点に気をつけましょう。

法人登記のない自営業は相談

同じFAQは、売掛先との取引の内容を重視しているので相談してほしい、とも答えています。

どんな場合に個人事業主でも使えるかの条件は、公式サイトでは確かめられませんでした。

比較サイトの「個人事業主OK」との違い

比較サイトの中には、スマートファクターを「個人事業主OK」「オンライン完結」と載せているところがあります。

別の比較サイトは、売掛先が法人なら個人事業主にも対応すると書いていました。

一方で公式サイトは原則法人で、契約も会社に伺って行う流れです。

公式サイトの条件と食い違うので、比較サイトの表示だけで判断しないようにしましょう。

個人事業主ですぐに使いたい人は、個人の利用をはっきり受け付けている会社も比べておくと迷いません。

次は、必要書類と申込みの流れを確かめます。

スマートファクターの必要書類と申込みの流れ

審査に使う書類は3点で、申込みから着金までは4つの段階で進みます。

公式サイトのご利用の流れとFAQから、順番に整理しました。

審査の書類は3点

公式のFAQは、審査のときに次の3つの書類が要ると答えています。

サービスのご案内のページは、成因資料の例に注文書も挙げています。

決算書に勘定科目明細を付ける点は、FAQにだけ書かれていました。

創業して間もなく決算がまだの会社も、FAQでは利用できると答えています。

STEP1 相談・査定

最初に、電話かメール、または問い合わせのフォームで相談します。

見積もりは30分以内に出すとしています。

STEP2 査定審査・本審査

査定に問題がなければ、成因資料や通帳の写しを出して本審査に進みます。

書類を先にそろえておくと、ここで待つ時間を短くできます。

STEP3 審査結果・最終確認

審査が終わると、手数料などの条件が示されます。

条件に納得できたら、契約の段取りに入る流れです。

STEP4 契約・着金

公式サイトによると、契約は担当者が会社に伺って行い、契約が終わると同時に着金します。

流れの図には、STEP1の10:00からSTEP4の13:30まで、時刻の例が添えられています。

2社間の場合は、売掛先から入金があったら、その分をスマートファクターへ戻します。

公式サイトのコラムは、利用者が売掛先からの入金を代わりに回収し、ファクタリング会社へ戻す流れだと説明しています。

流れが分かったところで、次は西新宿に拠点がある他社と比べます。

スマートファクターと西新宿の3社の比較

スマートファクターと同じ西新宿に本社がある、FIKS・日本資金支援センター・PMGの3社と条件を比べました。

数字は各社の公式サイトの表示で、実際の手数料は見積りで決まります。

FIKSは手数料2%から

FIKSは、西新宿三丁目にある株式会社FIKSのファクタリングです。

手数料は2%からで、FAQでは上限はないと答えています。

サービスサイトは、買取金額の上限・下限も設けていないとしています。

2社間と3社間の両方を扱い、入金は最短即日としています。

対象は、コーポレートサイトでは法人専用ですが、サービスサイトの本文は個人事業主も使えると書いていて食い違います。

詳しくはFIKSの口コミ・評判の記事にまとめています。

日本資金支援センターはWebで完結

日本資金支援センターは、西新宿3丁目にある日本資金支援センター株式会社のサービスです。

2者間のファクタリングで、申込みから契約までWebで完結するとしています。

手数料は2%〜で、買取は最大500万円までです。

個人事業主も使えるので、少額をオンラインで済ませたい人の候補です。

条件の詳しい内容は日本資金支援センターの口コミ・評判の記事で確かめられます。

PMGは利用額の上限なし

PMGは、西新宿2丁目の新宿NSビルに本社があるピーエムジー株式会社のファクタリングです。

申込ページの表示は、売買手数料1〜10.0%、利用額50万円〜上限なし、振込まで最短当日です。

即日ファクタリングのページは、法人のお取引に限定すると書いています。

大きな金額を相談したい法人は、PMGの口コミ・評判の記事もあわせて読んでみてください。

比べたところで、次はスマートファクターが向いている人を整理します。

スマートファクターが向いている人・向いていない人

スマートファクターは、法人が2社間で売掛金を売り、担当者と話しながら進めたいときに合うサービスです。

反対に、個人宛の請求書を売りたい人や、週末に急ぐ人には合わない場面があります。

法人で2社間を使いたい人

公式サイトの対象は売掛債権を持つ法人で、2社間を中心にしています。

2社間なら売掛先の承諾は要らず、同社から売掛先へ連絡もしないとしています。

取引先に知られずに、30万円から5,000万円の売掛金を現金にしたい法人に向いています。

対面で相談しながら進めたい人

ご利用の流れでは、契約の段階で担当者が会社に伺います。

運営会社は経営コンサルティングも業務にしていて、事例には税金の分納計画を一緒に考えてもらった声もあります。

この声は運営側が載せたものですが、資金繰りの相談も合わせてしたい人には確かめる価値があります。

個人宛の売掛金を売りたい人には不向き

口コミでは、個人経営の店舗に宛てた売掛金は回収が難しいとみなされ、売れなかったという声がありました。

公式サイトも、審査で売掛先の企業を重視すると答えています。

一般の個人や個人店舗が支払元の請求書を売りたい人は、ほかの会社も比べておきましょう。

週末に急ぐ人には不向き

電話の受付時間は平日9:30〜19:00です。

比較サイトのファクコミとファクログは、土・日・祝日を休業日と載せています。

金曜の夕方に申し込んで週末に入金を受けたい人には、合わない可能性があります。

支払日が週明けにある人は、前の週の早い時間に相談を始めましょう。

最後に、よくある質問をまとめて確かめます。

スマートファクターのよくある質問

申し込む前によく出る疑問を、公式のFAQの答えをもとに5つまとめました。

取引先に知られる？

公式のFAQは、2社間取引なら承諾・通知・連絡確認は要らないので、取引先に知られることはないと答えています。

3社間を選ぶと売掛先の承諾が要るので、取引先に伝わります。

債権譲渡登記（売掛金を売ったことを登記する手続き）を求めるかは、公式サイトでは確かめられませんでした。

登記の有無は、契約の前に担当者へ尋ねましょう。

担保や保証人は要る？

FAQは、担保も保証人も要らず、代表者個人の保証も要らないと答えています。

売掛債権の売買の契約だからという理由です。

赤字や税金の滞納があっても使える？

FAQは、赤字決算でも、税金の滞納があっても利用できると答えています。

滞納については、状況を確かめたうえで提案するとしていました。

税金を払うために使ってもかまわない、という答えもあります。

2回目の利用は早くなる？

FAQは、戻しが終わった後の再利用もでき、手続きは初回より簡易になると答えています。

手数料も、初回の契約より下がるケースが多いそうです。

土日でも相談できる？

問い合わせのフォームは24時間受け付けていて、土日でも送れます。

ただし電話の受付時間は平日9:30〜19:00で、土日・祝日の対応は公式サイトでは確かめられませんでした。

週末に入金が要る人は、平日のうちに相談を始めましょう。

スマートファクターの口コミ・評判まとめ

スマートファクターは、西新宿の有限会社MSJ INNOVATIONが運営する、法人向けで2社間が中心のファクタリングです。

口コミが少ないぶん、条件は見積りの数字で確かめるのが確かです。

書類3点をそろえて相談し、西新宿のほかの会社の見積りとも並べてみましょう。