Tranzax（トランザックス）の口コミ・評判と5chまとめ

Tranzax（トランザックス）は、電子記録債権の仕組みを使った企業向けの資金化サービスを手がける会社です。

口コミサイト・知恵袋・5chを調べましたが、利用者の体験談は見つかりませんでした。

中小企業が自分で申し込めるのは「集合債権ファクタリング」で、窓口は提携先のセゾンファンデックスの「今スグまとめ払い」です。

手数料は1.0%〜6.0%ですが、法人限定で、買取は300万円からです。

毎月27,500円の固定費もかかるので、毎月まとまった売掛金がある法人向けのサービスです。

発注企業や金融機関が導入する仕組みとの違いや、公式ページどうしの書き方の違いもまとめたので、申し込む前に確かめてください。

Tranzax（トランザックス）の口コミ・評判の結論

Tranzaxについて、利用者の体験談は口コミサイト・知恵袋・5chのどこにも見当たりませんでした。

中小企業が使えるのは集合債権ファクタリングで、条件は公式の表示で確かめるしかありません。

運営は電子債権記録機関の親会社

運営は、東京都品川区上大崎に目黒オフィスを置くTranzax株式会社です。

子会社のTranzax電子債権株式会社は、国の指定を受けた電子債権記録機関です。

国税庁の法人番号公表サイトにも、2社の登録があります。

口コミサイトの体験談は0件

ファクログにはTranzaxのページがありますが、口コミは0件でした。

FundBridge・ファクコミ・みん評にはページが見つからず、Yahoo!知恵袋にも体験談はありません。

判断の材料は、公式サイトと提携先の商品概要が中心です。

5chにも書き込みが見当たらない

5chの借金生活板で、ファクタリング関連の12スレッドの8,938件を読みました。

「Tranzax」「トランザックス」「集合債権」などの語で探しても、Tranzaxの話をする書き込みは0件でした。

中小企業向けは集合債権ファクタリング

中小企業が自分で申し込めるのは、毎月の売掛金をまとめて売る「集合債権ファクタリング」です。

手数料は、平均支払サイト1か月以内で1.0%〜3.0%、2か月以内で2.0%〜6.0%です。

買取は300万円〜最大1億円（原則）で、使えるのは法人だけです。

申込みの窓口は提携先のセゾンファンデックスの「今スグまとめ払い」なので、条件は両方のページで確かめましょう。

ここからは、運営会社が実在するかを確かめます。

Tranzaxは怪しい？運営会社の実在

Tranzaxは、国の公表サイトや金融庁の資料で確かめられる実在の会社です。

登記の本店と公式サイトのオフィスの住所が違うので、両方を知っておきましょう。

法人番号と本店の所在地

国税庁の法人番号公表サイトに、Ｔｒａｎｚａｘ株式会社の登録があります。

法人番号は8010401091687で、本店は東京都港区新橋1丁目12番9号です。

平成28年に、株式会社日本電子記録債権研究所から今の名前に変わりました。

法人番号公表サイトで「Tranzax」を探すと、Tranzax株式会社とTranzax電子債権株式会社の2件だけが出てきます。

国の指定を受けた電子債権記録機関

金融庁の資料では、電子債権記録機関は5業者で、Tranzax電子債権の指定日は2016年7月7日です。

電子債権記録機関は、電子記録債権（記録で発生や譲渡が決まる債権）の記録を行う会社です。

Tranzax電子債権の本店は、法人番号公表サイトでは品川区上大崎2丁目15番19号です。

2017年10月に、株式会社Densaiサービスから今の名前に変わりました。

会社概要には、情報セキュリティの国際規格（ISO 27001）の認証も載っています。

資本金と経営陣

会社概要の資本金は3,677百万円で、資本準備金などを含んだ額です。

代表取締役社長は大塚博之で、野村證券の投資銀行部門などを経て2018年に入社しました。

設立は2009年7月7日で、POファイナンス®は2018年7月から提供しています。

資本金や経歴は会社の規模の目安で、ファクタリングの条件を示すものではありません。

次は、Tranzaxがどんなサービスを持っているかを整理します。

Tranzaxは何の会社？サービスの全体像

Tranzaxのサービスは、中小企業が自分で申し込めるものと、発注企業や金融機関が導入するものに分かれます。

売掛金を売りたい中小企業が見るべきなのは、集合債権ファクタリングです。

自社で申し込めるのは集合債権ファクタリング

集合債権ファクタリングは、毎月の全売掛金をまとめて売るサービスです。

公式トップでは、PayForwardと並べて「自社主導で売掛金を早期資金化」の欄にあります。

PayForwardは、納入企業が売掛金を電子記録債権にしてSPCに売り、代金を仕入先への支払いに充てるサービスです。

ただし、発注企業の債権譲渡承諾が前提です。

発注企業の承諾を前提にしないのは、集合債権ファクタリングのほうです。

発注企業が導入する一括ファクタリング

一括ファクタリングは、発注企業が主導して支払いを電子化するサービスです。

手形や現金での支払いを、SPC（特別目的会社）への電子記録債権の支払いに替えて一本化します。

納入企業は、発注企業の信用力をもとに早めに資金化する機会を得られます。

支払サイトを変えるリバースファクタリング

リバースファクタリングは、発注側の支払サイトと仕入先の受取サイトを調整するサービスです。

支払いを電子記録債権に替え、金融機関が間に入ることで、入金の時期を動かします。

複数の会社の取引を1つの基盤で扱う、マルチファクタリングや新決済基盤もあります。

どれも発注企業や業界が導入するもので、納入企業が単独で使うものではありません。

POファイナンス®は金融機関の別の商品

POファイナンス®は、受発注書を電子記録債権にして、受注の段階から資金を用意しやすくするサービスです。

資金を出すのは提携先の金融機関で、ファクタリングとは別の商品です。

補助金の交付決定やレセプト（診療・調剤・介護報酬）向けの商品も、同じく金融機関の商品です。

売掛金を売って現金にしたい場合は、次の集合債権ファクタリングの仕組みを読みましょう。

Tranzaxの集合債権ファクタリングの仕組み

集合債権ファクタリングは、毎月の売掛金をまとめて売り、請求と回収も任せるサービスです。

申込みや審査、手数料の案内は、提携先のセゾンファンデックスの名前で出ています。

毎月の売掛金をまとめて買い取る

公式サイトは、毎月の全売掛債権を買取の対象にすると説明しています。

売掛先をまとめて評価することで、決算書や従来の担保によらずに資金化するとしています。

評価には、Tranzaxが特許技術とするARMレポート®を載せたシステム（TARFF）を使います。

窓口はセゾンファンデックス

公式サイトの「提携金融機関はこちら」を押すと、セゾンファンデックスの「今スグまとめ払い」のページが開きます。

セゾンファンデックスの株主は、株式会社クレディセゾンだけです。

Tranzaxの事例紹介も、Tranzaxとセゾンファンデックスが開発した「今スグまとめ払い」と紹介しています。

Tranzaxの沿革では、2021年9月にセゾンファンデックスと業務提携を結んだとしています。

セゾンファンデックスの沿革では、同じ年の11月にこの商品の取り扱いを始めました。

請求と回収は収納代行に任せる

利用者は毎月の請求データを送るだけで、請求書の発送と回収はセゾンファンデックスが行います。

売掛先は、利用者ごとに作られる「株式会社セゾンファンデックス収納口」の口座に振り込みます。

回収したお金は、10日・20日・月末の締めから選んで、最大で月3回払われます。

債権譲渡登記とTranzax電子債権の利用

利用の条件には、将来の債権を含む債権譲渡登記と、Tranzax電子債権の利用が入っています。

登記の費用は、初回に実費でかかります。

利用登録の途中で、転送不要の簡易書留のハガキを受け取る手順もあります。

仕組みが分かったところで、評判として挙げられる良い点を確かめます。

Tranzaxの評判で良い点

利用者の口コミは見つからず、良い点は公式の条件と運営側の事例から読み取るしかありません。

どれも利用者の体験ではなく、公式の表示から読み取れる点です。

手数料は1.0%〜6.0%の幅

今スグまとめ払いの買取手数料は、1.0%〜6.0%以内です。

平均支払サイトが1か月以内なら、Tranzaxのページでは1.0%〜3.0%です。

決算書や担保によらず使える

公式サイトは、決算書や従来の担保によらず、毎月の売掛金で資金を用意できるとしています。

例として、赤字決算の企業や、金融機関への支払い条件を見直し中（リスケ中）の企業も挙げています。

ただし本審査では決算資料2期分を出すので、決算書を見ないわけではありません。

代表者の保証は不要

セゾンファンデックスのよくある質問は、代表者個人の保証は要らないと答えています。

ファクタリングは売掛債権の売買なので負債にならない、という説明もあります。

売掛先が払えなかったときの扱いは、公式サイトでは確かめられませんでした。

契約の前に、償還請求権の有無を担当者に確かめましょう。

運営側が載せた事例

Tranzaxの事例紹介には、運送事業者のC社の事例が1件あります。

売掛金の回収を待たずにまとめて現金にでき、請求と回収の事務も減ったという内容です。

セゾンファンデックスのページにも、運送業・アパレル業・人材派遣業の事例が3件あります。

どれも運営側が選んで載せた事例で、日付や手数料の率は載っていません。

良い点の次は、申し込む前に知っておきたい注意点です。

Tranzaxの気になる点・注意点

Tranzaxの集合債権ファクタリングは、使える会社の条件が絞られています。

少額をすぐ現金にしたい人には合わない点が多いので、先に確かめましょう。

個人事業主は使えない

今スグまとめ払いの利用対象は法人で、原則として売上高1億円以上です。

よくある質問でも、個人事業主は使えないと答えています。

300万円未満は対象外

買取金額は300万円以上〜1億円以内です。

しかも、示された買取可能金額の50%以上が最低の申込金額です。

請求書1枚を数十万円で売りたい場合は、ほかの会社を探しましょう。

中間金や食材の売掛金は対象外

対象の売掛金は、収納代行に回す売掛金の範囲内です。

よくある質問は、中間金の発生する売掛金、食材関係の売掛金、システム開発費を対象外としています。

ほかの売掛金も、審査で一部を外す場合があります。

毎月27,500円の固定費

手数料のほかに、請求・収納代行手数料が毎月27,500円（税込）かかります。

初回審査と本審査の手数料は各16,500円（税込）で、契約しなくても払います。

口座変更通知手数料（1通275円）や登記費用もかかるので、合計で見積もりましょう。

取引先に振込先の変更を頼む

売掛先には、振込先をセゾンファンデックスの収納口座に変えてもらいます。

よくある質問は、同社から売掛先へ連絡はしないと答えています。

ただし債権譲渡登記が要るので、利用を完全には隠せないとしています。

一方、商品ページには、請求・収納代行として売掛先に振込先変更の通知をする（初回のみ）とあります。

取引先にどう伝わるかは、申込みの前に確かめておきましょう。

公式ページどうしの書き方の違い

Tranzaxのページは「全ての中小企業が利用可能」とし、セゾンファンデックスは原則売上高1億円以上としています。

入金の目安も、Tranzaxは月次評価の翌営業日から最短、セゾンファンデックスは締日から5営業日です。

Tranzaxの利用ガイド（PDF）には、毎月15,000円＋消費税の月次評価手数料も載っています。

セゾンファンデックスの商品概要にはこの手数料が見当たらないので、見積りで確かめましょう。

5chでのTranzax（トランザックス）の評判

5chのファクタリング関連のスレッドでは、Tranzaxについての書き込みを確認できませんでした。

どの語で探したかと、0件の読み方をまとめます。

12スレッドで書き込みは0件

5chの借金生活板の「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」など、12スレッドを読みました。

書き込みは全部で8,938件あります。

「Tranzax」「トランザックス」（半角カナを含む）で探しても、該当する書き込みは0件でした。

集合債権やでんさいの語でも0件

「集合債権」「でんさい」「電子記録債権」「まとめ払い」でも探しました。

提携先の「セゾンファンデックス」や「POファイナンス」の語でも探しています。

どの語でも、Tranzaxやそのサービスの話をする書き込みは見つかりませんでした。

書き込みがないときの読み方

書き込みが0件なのは、評判が良いとも悪いとも言えない状態です。

集合債権ファクタリングは法人向けで、300万円以上から使うサービスです。

では、実際にかかる手数料はいくらなのでしょうか。

Tranzaxの手数料はいくら？

Tranzaxの集合債権ファクタリングの手数料は、売掛金の平均支払サイトで幅が変わります。

率のほかに、審査と収納代行の手数料がかかる点も見ておきましょう。

支払サイト1か月以内は1.0%〜3.0%

平均支払サイトが1か月以内の売掛金なら、手数料は1.0%〜3.0%です。

支払サイトは、売掛金が入金されるまでの期間を指します。

セゾンファンデックスの商品概要は、まとめて1.0%〜6.0%以内としています。

2か月以内は2.0%〜6.0%

1か月を超えて2か月以内なら、手数料は2.0%〜6.0%です。

平均支払サイトが2か月を超えると、対応できないとしています。

入金まで長い業界の会社は、まず自社の平均支払サイトを計算しておきましょう。

審査手数料は各16,500円

初回審査手数料と本審査手数料は、各16,500円（税込）です。

契約に至らなくても払うので、申し込む前に条件を確かめておきましょう。

ほかに、請求・収納代行手数料が毎月27,500円（税込）かかります。

請求書を郵送で出す場合は、1通につき275円（税込）が加わります。

500万円を売ったときの目安

平均支払サイト1か月以内の売掛金500万円を売ると、手数料1.0%〜3.0%なら5万円〜15万円です。

これに、毎月の請求・収納代行手数料27,500円が加わります。

初回は審査手数料と登記費用もかかるので、最初の月の負担は大きめです。

正確な率は審査で決まるので、見積りの数字で比べましょう。

Tranzaxの必要書類と申込みの流れ

今スグまとめ払いは、初回に2段階の審査を受け、契約してから毎月の利用が始まります。

Tranzaxの利用ガイドは、利用までの目安を約1か月としています。

初回審査の書類

初回審査では、次の書類を出します。

書類の様式は、申込みの際に確かめましょう。

本審査の書類

本審査では、取引先別売掛金残高一覧表（過去4か月）と会社の決算資料（2期分）を出します。

商品概要には「など」とあるので、ほかの書類を求められる場合もあります。

STEP1 申込みと審査

WEBで申し込むか電話で問い合わせ、必要書類を出して初回審査と本審査を受けます。

審査が通ると、取引条件の案内があります。

STEP2 契約と振込先の変更

契約を結ぶと、債権譲渡登記と、売掛先への収納代行の通知に進みます。

Tranzax電子債権への利用の申込みも、契約と同じ段階で行います。

STEP3 請求データの送付

毎月、請求データを送ります。

2回目以降は、月次評価のあとに買取債権の上限金額が示されます。

初回の4つの手順に対して、2回目以降は請求データの送付と買取希望金額の申込みの2つで進みます。

STEP4 買取希望金額の申込み

示された範囲で買取希望金額を申し込むと、入金されます。

締日から5営業日で資金化できるとしていますが、売掛先の振込先の変更が済んでいることが前提です。

Tranzaxと他社3社の比較

Tranzaxの集合債権ファクタリングの強みは、毎月の売掛金をまとめて売れて、請求と回収も任せられる点です。

一方で、個人事業主や少額の請求書には向かないので、条件の違う会社と並べました。

電ふぁくはTranzaxが口座を管理

電ふぁくは、トップ・マネジメントの2.5社間ファクタリングで、専用口座の管理をTranzaxが担います。

手数料は1.8%〜で、個人事業主やフリーランスも使えます。

初回に売掛先へ入金口座の変更を頼む点は、Tranzaxの集合債権ファクタリングと同じです。

詳しくは電ふぁくの口コミ・評判の記事にまとめています。

ビートレーディングは3者間6.4%

ビートレーディングは、300万円以上の法人向けに専用の窓口を設けています。

法人向けページの平均手数料は、2者間9.4%、3者間6.4%です。

担当者に相談する場合は、問い合わせから最短2時間で入金するとしています。

詳しくはビートレーディングの口コミ・評判の記事で確かめられます。

OLTAは手数料2〜9%

OLTAは、オンラインで完結する2者間のファクタリングです。

手数料は2〜9%で諸経費込みとし、買取金額に上限も下限もありません。

少額の請求書を取引先に知られずに売りたい場合は、比べやすい相手です。

詳しくはOLTAの口コミ・評判の記事にまとめました。

他社との違いが見えたところで、どんな会社に向くかを整理します。

Tranzaxが向いている人・向いていない人

Tranzaxの集合債権ファクタリングは、毎月まとまった売掛金がある法人向けのサービスです。

単発で少額を急ぐ事業者には、条件が合いません。

毎月300万円以上を売りたい法人

買取は300万円からで、毎月の請求データをもとに繰り返し使うサービスです。

毎月27,500円の固定費を払っても、売掛金をまとめて資金化したい法人に向きます。

利用対象は、原則として売上高1億円以上の法人です。

請求と回収の事務を減らしたい法人

請求書の発行・送付と入金の突合を、セゾンファンデックスに任せられます。

運営側が載せた事例でも、経理の事務を減らせたという内容が並んでいます。

経理の担当者が少ない会社は、事務の削減と合わせて検討しましょう。

個人事業主や少額を急ぐ人には不向き

個人事業主は対象外で、300万円未満の売掛金も対象外です。

初回は審査と契約、登記があり、利用ガイドの目安では利用まで約1か月かかります。

今日・明日に現金がほしい場合は、オンラインで完結する会社を選びましょう。

振込先を変えられない人には不向き

売掛先に、振込先を収納代行口座へ変えてもらうことが前提です。

取引先に知られずに使いたい人は、2社間の会社と比べましょう。

Tranzaxのよくある質問

Tranzaxの集合債権ファクタリングについて、申し込む前によく出る疑問に答えます。

答えは、Tranzaxとセゾンファンデックスの公式ページから引いています。

個人事業主も使える？

使えません。

セゾンファンデックスのよくある質問は、法人に限るとしています。

個人事業主は、OLTAや電ふぁくのように個人事業主も対象の会社を選びましょう。

取引先に知られる？

知られる可能性があります。

売掛先には振込先の変更を頼み、債権譲渡登記もするので、完全には隠せないとしています。

申込先はTranzax？

集合債権ファクタリングの窓口は、セゾンファンデックスの「今スグまとめ払い」です。

Tranzaxは、売掛金の評価のシステムと電子債権記録機関の仕組みを提供しています。

Tranzaxの問い合わせフォームにも「集合債権ファクタリング」の項目があります。

売掛先が1社でも使える？

商品概要には、売掛先は1社からでも検討するとあります。

ただし買取は300万円以上で、対象外の売掛金もあるので、金額が足りるかを確かめましょう。

赤字でも使える？

Tranzaxのページは、赤字決算やリスケ中の企業も使える例に挙げています。

ただし本審査で決算資料2期分を出し、審査で断られる場合もあります。

何日で現金になる？

売掛先の振込先の変更が済んでいれば、締日から5営業日で資金化できるとしています。

Tranzaxのページは、契約後は月次評価の翌営業日から最短で資金化できるとしています。

初回は契約までに時間がかかるので、急ぐ場合は他社も見ておきましょう。

Tranzax（トランザックス）の口コミ・評判まとめ

Tranzaxは、子会社に電子債権記録機関を持つ会社で、中小企業向けには集合債権ファクタリングを用意しています。

毎月まとまった売掛金がある法人は、固定費を含めた見積りを取り、他社と比べてから決めましょう。