ATOファクタリングの口コミ・評判と5chまとめ

ATOファクタリングは、みんなのマーケット株式会社の子会社が運営する、オンライン完結の請求書の買取サービスです。

口コミサイトには利用者の声がまだなく、5chでは30件の書き込みのうち、審査に落ちたという話が目立ちました。

手数料は5〜20%と幅があり、全口座の6か月分以上の明細が必要です。

法人あての10万円以上の請求書を平日に現金化したい人なら、見積りを取って一律10%の会社と比べる価値があります。

運営会社の情報漏えいの可能性と、サービスの一時停止のお知らせもまとめたので、申し込む前に確かめてください。

ATOファクタリングの口コミ・評判の結論

ATOファクタリングの評判は、手数料の低さを挙げる声がある一方で、審査に落ちたという書き込みが目立ちました。

口コミサイトには利用者の声がまだなく、判断の材料は5chの書き込みと公式サイトの条件が中心です。

運営はATO株式会社

ATOファクタリングを運営するのは、東京都港区南青山のATO株式会社です。

親会社は、みんなのマーケット株式会社でした。

国税庁の法人番号公表サイトにも、同じ住所で登録があります。

口コミサイトの口コミは0件

口コミサイトのファクログには、ATOファクタリングのページがあります。

ただし、口コミは0件でした。

FundBridge・ファクコミ・みん評にはページが見当たらず、Yahoo!知恵袋にも質問はありませんでした。

5chは審査の話が中心で30件

5chの借金生活板では、ATOの名前が出る書き込みが30件見つかりました。

手数料は安いという声もありますが、否決された、初回の枠が10万円だった、という書き込みが目立ちます。

使った人はいるかと尋ねる書き込みも多く、情報はまだ少なめです。

手数料5〜20%で平日10時〜17時

公式サイトの手数料は申請金額の5〜20%で、別に振込手数料330円がかかります。

申請できるのは10万円からで、上限はありません。

営業時間は平日10:00〜17:00なので、土日に急ぎで使いたい人には向きにくい面があります。

運営会社のお知らせが2件

運営会社は、問い合わせフォームの情報が漏えいした可能性と、予防のためのサービスの一時停止を知らせていました。

申し込む前に、今サービスを使えるかを確かめておきましょう。

ここからは、運営会社が実在するかを詳しく確かめます。

ATOファクタリングは怪しい？運営会社の実在

ATOファクタリングの運営会社は、公的な登録と公式サイトの会社情報で実在を確かめられます。

法人番号、親会社、取引先の銀行の順に見ていきます。

法人番号と本店の所在地

国税庁の法人番号公表サイトに、ATO株式会社の登録があります。

法人番号は2011001146226で、本店は東京都港区南青山2丁目5番17号です。

名前の読み方は「アト」で登録されていました。

公表以後の変更履歴には、本店を渋谷区道玄坂から今の南青山へ移した記録があります。

親会社はみんなのマーケット

公式サイトの会社情報では、ATO株式会社の親会社はみんなのマーケット株式会社です。

設立日は2022年3月4日で、代表取締役は髙橋望真さんです。

資本金は30百万円（資本準備金等を含む）としています。

顧問弁護士と取引先の銀行

サービスサイトの運営会社の欄には、顧問弁護士としてAZX法律事務所の名前があります。

取引先の金融機関は、三菱UFJ銀行と楽天銀行です。

ATOファクタリングのリリースは2024年8月6日で、サービスが始まってからの年数はまだ短めです。

運営会社が分かったところで、次は最近のお知らせを確かめます。

ATOの運営会社が出した2つのお知らせ

ATO株式会社は、問い合わせフォームの情報漏えいの可能性と、ファクタリングサービスの一時停止を続けて知らせました。

どちらも、お知らせに書かれた事実だけを短くまとめます。

問い合わせフォームの漏えいの可能性

2026年10月19日のお知らせによると、会社のサイトの問い合わせフォームの情報が漏えいした可能性があります。

原因は、サイトの制作に使うWeb制作サービス「Studio」のクラウド環境への、第三者の不正アクセスです。

対象は2026年6月1日〜22日に送られたフォームで、件数は771件でした。

項目は、名前・会社名・メールアドレス・電話番号・問い合わせの種類と内容です。

予防のためのサービス一時停止

2026年10月21日には、ファクタリングサービスを一時停止するお知らせが出ました。

理由は、システムで使うソフトウェアの脆弱性の詳細が公表される予定で、それに備えるためです。

不正アクセスが起きたためではない、と会社は説明しています。

停止は10月21日18:00からで、再開の見込みは10月22日18:00でした。

停止中は、ログインやマイページ、申込み、書類の提出、進み具合の確認ができないとしています。

再開のお知らせは見当たらない

一時停止のお知らせのページは、停止の前に出された内容のままでした。

ニュースの一覧にも、再開を知らせるお知らせは見当たりません。

ユーザーサイトのログイン画面と会員登録の画面は表示されましたが、使えるかどうかまでは確かめていません。

会社を装う連絡への注意

お知らせでは、情報の不正利用や二次被害は確認されていないとしています。

そのうえで、会社やStudioを装った不審なメール・電話・SMSに注意するよう呼びかけていました。

会社からパスワードや決済の情報を尋ねることはない、とも書かれています。

心当たりのないメールのリンクや添付ファイルは開かないようにしましょう。

次は、名前の似たATOのほかのサービスとの違いを整理します。

ATO後払い・請求書カード払いとの違い

ATO株式会社は、ATOファクタリングのほかに「ATO後払い」と「ATO請求書カード払い」も提供しています。

名前が似ているので、口コミを読むときはどのサービスの話かを分けて読みましょう。

ATO後払いはネットショップ向け

ATO後払いは、ネットショップで使える後払いのサービスです。

買い物をする人やお店のためのサービスで、請求書の買取とは仕組みが違います。

ATO後払いの評判は、この記事では扱いません。

請求書カード払いは支払いを延ばす側

ATO請求書カード払いは、請求書の支払いをクレジットカード決済に置き換えるサービスです。

支払いを最長60日まで延ばせる、と運営会社のサイトは説明しています。

自分が払う側の請求書に使うもので、受け取る側の請求書を売るファクタリングとは逆の向きです。

ファクタリングは請求書を売る側

ATOファクタリングは、取引先に出した請求書を、入金日より前にATOへ売って現金にするサービスです。

使えるのは、まだ入金されていない売掛債権を持つ個人事業主と法人です。

検索で「ATO」とだけ書かれた情報を見たときは、ファクタリングの話かどうかを確かめましょう。

サービスの違いを整理したところで、ATOファクタリングの特徴を見ていきます。

ATOファクタリングの特徴

ATOファクタリングは、2社間の契約をオンラインで進める、請求書の買取サービスです。

公式サイトとよくある質問から、主な特徴を4つにまとめます。

2社間で債権譲渡登記なし

1つ目の特徴は、利用者とATOの2社だけで契約する2社間ファクタリングである点です。

よくある質問は、取引先に利用を知られることはないと答えています。

債権譲渡登記（売掛債権を譲ったことを法務局に登録する手続き）も不要です。

AI審査で事業計画書は不要

2つ目は、事業計画書などを出さなくてよい点です。

公式サイトは、AIによる審査で事業計画書類の提出を不要にしたと説明しています。

会員登録をした当日から使い始められる、とも書かれていました。

10万円から上限なし

3つ目は、申請できる金額の幅です。

よくある質問では、申請金額の下限は10万円で、上限はないと答えています。

請求金額の一部だけを申請したり、同じ請求書で複数回申請したりもできます。

一方で、10万円に満たない請求書は申請できない点に気をつけましょう。

来店不要で電話のヒアリングあり

4つ目は、来店せずにオンラインで手続きが終わる点です。

対面の面談はありませんが、電話でヒアリングをする場合があるとしています。

郵送やFAXでの書類の提出は受け付けていないので、書類はスマホで撮った写真かPDFで出します。

特徴が分かったところで、実際の口コミを見ていきます。

ATOファクタリングの良い口コミ・評判

ATOファクタリングの良い口コミは、手数料の低さと、審査の簡潔さに集まっていました。

口コミサイトには声がないため、ここで取り上げるのは5chの書き込みです。

手数料は安いという声

ATOファクタリングを使ったことがある人は、手数料は安いと書いていました。

この人は、電話のヒアリングが多かったことも書いています。

公式サイトの手数料は5〜20%と幅があるので、自分の率は審査の結果で確かめましょう。

審査や書類が簡潔という声

手数料も審査もそれなりに簡潔な会社として、ATOの名前を挙げる書き込みがありました。

AIの審査で事業計画書が要らない、という公式サイトの説明と重なる内容です。

ただし、同じ5chには追加の資料を求められたという書き込みもあり、人によって受け止め方が違います。

一律10%の会社と並べる声

個人事業主が使える手数料10%以下の会社をまとめた書き込みで、ATOは「一律10%」の中に入っていました。

使い勝手のよい会社を挙げた別の書き込みでは、「もしかしたら」という形でATOの名前が加わっていました。

ただし公式サイトの手数料は一律ではなく、5〜20%です。

10%で使えるとは限らないので、見積りの率を見てから決めましょう。

次は、申し込む前に知っておきたい気になる点を見ていきます。

ATOファクタリングの気になる口コミ・注意点

ATOファクタリングの気になる点は、初回に買い取ってもらえる額の小ささと、明細の多さでした。

5chの書き込みと、よくある質問・利用規約から、申し込む前に知っておきたい点をまとめます。

初回の枠が10万円だったという声

50万円以上出るのかという質問に、10万円しか枠がなかった、という返信がありました。

別の人も、60ほどの請求書で50を希望したら、上限は10と返事が来たと書いています。

公式サイトに初回の上限の記載は見当たりませんが、初めは少ない額になる場合を考えておきましょう。

全口座の明細を求められる

よくある質問では、普段使っていない口座も含め、法人名義のすべての口座の入出金明細を出すとしています。

明細は直近6か月分以上で、ペイトナーの3ヶ月分などと比べると準備に手間がかかります。

5chには、入金のない口座も含めて各6か月分を求められ、面倒になってやめたという書き込みがありました。

個人事業主も全部の口座が要るのかと尋ねる書き込みもあり、答えは出ていません。

2回目以降に断られたという声

1回目は使えたが、2回目から使えなくなった、という書き込みがありました。

3回目で断られた、追加の提出が多かった、と書いた人もいます。

2回目は通らないと聞く、という書き込みもあり、続けて使えるかは審査しだいです。

規約には取引先への通知の定め

よくある質問は、取引先にファクタリングの利用を知られることはないと答えています。

一方で利用規約の第25条には、契約が成り立ったら、会社の指定する方法で取引先へ債権譲渡を通知する定めがあります。

会社が利用者に代わって取引先へ通知できる権限を渡す、という定めも同じ条にあります。

よくある質問は、返還が遅れた場合などに取引先へ連絡することがあるとしています。

取引先に知られたくない人は、申し込む前に通知の扱いを問い合わせて確かめましょう。

口コミサイトの掲載が公式と違う

ファクログの会社情報の欄は、必要書類を請求書と通帳のコピーの2つとしていました。

公式のよくある質問では、顔写真付きの本人確認書類も必要です。

条件は、口コミサイトではなく公式サイトの表示で確かめましょう。

次は、5chの書き込みを詳しく見ていきます。

5chでのATOファクタリングの評判

5chでは、ATOファクタリングの審査に関する書き込みが中心でした。

使った人はいるかと尋ねる書き込みも多く、まだ情報が集まりきっていない様子です。

12スレッドで名前が出たのは30件

5chの借金生活板で、ファクタリング関連の12スレッドを読みました。

「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」などで、書き込みは合わせて8,938件です。

このうち「ATO」の名前が出る書き込みは30件で、3本のスレッドにありました。

どれもサービスが始まった翌年以降の書き込みです。

否決の書き込みが目立つ

審査の結果を書いた書き込みでは、落ちたという話が多く見られました。

1日かけて追加の資料を出したのに否決された、と書いた人がいます。

長いヒアリングに応じたがあっさり否決された、契約書や注文書がないとエビデンスを求められてきつい、という声もありました。

初回の申請で金額は無理と言われ、示された別の金額で申し込み直しても否決された、という人もいました。

電話のヒアリングの書き込み

追加の書類を求められたかという質問に、取引先とのメールのやりとりと、軽いヒアリングがある、という返信がありました。

電話のヒアリングがあるのか、と驚く書き込みもあります。

よくある質問でも、対面の面談はないが電話でヒアリングをする場合があるとしています。

土日の申込みの書き込み

土日に対応しているらしいので登録だけした、という書き込みがありました。

一方で、日曜に申し込んだら放置されている、審査は遅いのか、という書き込みもあります。

公式の営業時間は平日10:00〜17:00なので、土日の申込みはすぐには審査が進まないと考えておきましょう。

5chの情報の読み方

5chの書き込みは匿名なので、事実ではなく「こういう書き込みがある」として読みましょう。

否決の書き込みには、請求書が手渡しで受注書もないなど、書類がそろわない人の話も含まれます。

次は、審査の時間と営業時間を詳しく見ていきます。

ATOファクタリングの審査時間と営業時間

ATOファクタリングの審査は、平日の営業時間内に始まれば最短30分で結果が出ます。

営業時間と審査の流れを確かめて、入金が必要な日から逆算しましょう。

営業時間は平日10時〜17時

よくある質問によると、営業時間は平日10:00〜17:00です。

メールや問い合わせフォームでの問い合わせは、24時間受け付けています。

土日祝に審査をするという記載は、公式サイトでは確かめられませんでした。

審査は最短30分

審査が営業時間内に始まった場合、最短30分で結果を知らせるとしています。

申請書類の提出がすべて終わってから、最短30分以内で現金化できる、とも答えていました。

結果はメールで届き、審査が終わると同時に入金されるとサービスサイトは説明しています。

ただし、書類が足りなかったり電話のヒアリングが入ったりすると、その分だけ時間はかかります。

審査基準は非公開

審査の基準は公表していない、とよくある質問は答えています。

登録した内容をもとに、総合的に審査するとしていました。

信用情報機関への照会はしない、としています。

銀行で断られた人や創業1年未満の人も申し込める、とも答えていました。

次は、手数料を詳しく見ていきます。

ATOファクタリングの手数料はいくら？

ATOファクタリングの手数料は申請金額の5〜20%で、ほかに振込手数料330円がかかります。

料金ページの計算例をもとに、受け取れる額を確かめましょう。

手数料5〜20%と振込手数料330円

料金ページでは、サービス利用料を申請金額の5〜20%としています。

初期費用と月額費用は0円です。

申請金額から利用料と振込手数料330円を引いた額が振り込まれます。

10万円の請求書で受け取れる額

料金ページの例では、申請金額10万円で利用料が10%なら、振込金額は89,670円です。

同じ10万円でも、5%なら94,670円、20%なら79,670円になる計算です。

率によって15,000円の差が出るので、見積りの率を見てから申し込みを決めましょう。

5chでは15%という書き込み

5chには、提出物が少し多かったが手数料は15%だった、という書き込みがありました。

一律10%として紹介する書き込みもありましたが、公式の率は5〜20%の幅で決まります。

次は、必要書類と申込みの流れを見ていきます。

ATOファクタリングの必要書類と申込みの流れ

ATOファクタリングの申込みは、会員登録から入金、ATOへの返還までオンラインで進みます。

必要書類と4つのステップを順に確かめましょう。

必要書類は3点

よくある質問では、必要書類を法人と個人事業主に分けて示しています。

どちらも、買取を希望する請求書、顔写真付きの本人確認書類、口座の直近6か月分以上の入出金明細の3点です。

法人は法人名義の口座、個人事業主は事業用の個人名義の口座の明細を出します。

携帯電話・クレジットカード・公共料金などの請求書は使えません。

STEP1 メールかGoogleで会員登録

最初に、ユーザーサイトで会員登録をします。

登録はメールアドレスかGoogleのアカウントで始め、SMSの認証や振込先の口座も入力します。

登録画面には、所要時間は約5分と表示されていました。

STEP2 請求書を出して審査

次に、取引先へ発行済みの請求書を、PDFか画像でアップロードします。

明細や本人確認書類も出し、必要に応じて電話のヒアリングを受けます。

STEP3 入金

審査に通ると、手数料と振込手数料を引いた額が指定の口座に振り込まれます。

振込先は、法人なら法人名義、個人事業主なら事業で使う個人口座か屋号の口座です。

STEP4 期日の3営業日後までに返還

取引先から入金されたら、その代金をATOの指定口座へ振り込みます。

よくある質問では、返還期日は請求書の支払い期日の3営業日後です。

利用規約の第25条は、支払期日から3日以内に振り込むとしていて、書き方が少し違います。

遅れると年14.6%の遅延損害金がかかるので、早めに振り込みましょう。

次は、他社と並べて違いを確かめます。

ATOファクタリングと他社3社の比較

ATOファクタリングは、10万円以上の請求書を平日に現金化したい人に合うサービスです。

一方で、少額や土日の入金を急ぐ人には、ほかの会社のほうが合う場面があります。

ペイトナーは一律10%

ペイトナーファクタリングは、手数料を一律10%とする会社です。

1万円から申請でき、初回の利用可能枠は最大50万円です。

審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00なので、週末に急ぐ人は比べてみましょう。

詳しくはペイトナーの口コミ・評判の記事にまとめています。

ラボルは1万円から

ラボルは、手数料が一律10%で、1万円から申請できる会社です。

審査後は最短30分で振り込み、土日祝も審査と入金を行うとしています。

10万円に満たない請求書を現金化したい人は、候補に入れましょう。

詳しくはラボルの口コミ・評判の記事で確かめられます。

アクセルファクターは最大3億円

アクセルファクターは、2社間と3社間の両方を扱い、最大3億円まで対応する会社です。

手数料の目安は2社間で1〜12%、3社間で0.5〜10.5%でした。

金額が大きい法人や、3社間も比べたい人に向いています。

詳しくはアクセルファクターの口コミ・評判の記事にまとめました。

他社との違いが見えたところで、どんな人に向くかを整理します。

ATOファクタリングが向いている人・向いていない人

ATOファクタリングは、法人あての10万円以上の請求書を、平日の日中に現金化したい人に合うサービスです。

反対に、少額の請求書や、土日の入金を急ぐ人には向きにくい面があります。

10万円以上の請求書がある人

申請できるのは10万円からで、上限はありません。

まとまった額の請求書を持ち、ほかの会社の枠では足りない人は候補に入れられます。

ただし5chには初回の枠が10万円だったという声もあるので、希望どおりの額になるとは限りません。

平日の日中に手続きできる人

営業時間は平日10:00〜17:00で、審査はその時間内に始まれば最短30分です。

電話のヒアリングが入る場合もあるので、平日の日中に電話に出られる人に向いています。

6か月分以上の明細を前もってそろえておくと、手続きが早く進みます。

土日に急ぐ人や少額の人には不向き

土日祝に審査をするかは、公式サイトでは確かめられませんでした。

10万円に満たない請求書も申請できません。

週末に入金がほしい人や、数万円だけ必要な人は、1万円から申請できて土日も審査する会社を選びましょう。

取引先が個人の人には不向き

利用規約では、取引先は国内の法人か、日本に支店のある外国法人と定めています。

個人のお客さまに出した請求書は、対象になりません。

取引先が個人の人は、個人あての請求書も扱う会社を探しましょう。

向き不向きが分かったところで、よくある質問をまとめます。

ATOファクタリングのよくある質問

申し込む前によく出る疑問を、サービスサイトのよくある質問と利用規約をもとにまとめました。

取引先に知られる？

よくある質問は、2社間ファクタリングなので取引先に利用を知られることはないと答えています。

ただし、返還が遅れた場合などは取引先に連絡することがあるとしています。

個人事業主や副業でも使える？

使えます。

個人事業主の申請はでき、副業でも利用できると答えています。

事業をしていない個人の方や、給与の債権は対象外です。

審査に落ちたら申し込み直せる？

別の請求書であれば申請できる、と答えています。

申し込み直す前に、明細などの書類がそろっているかを見直しましょう。

信用情報に影響する？

信用情報機関への照会はしないため、与信に傷がつくことはないとしています。

債権譲渡登記も不要です。

返還は分割できる？

分割での返還はできず、一括で返すと答えています。

期日より前に返すことはできるので、取引先からの入金があったら早めに振り込みましょう。

ATOファクタリングの口コミ・評判まとめ

ATOファクタリングは、みんなのマーケット株式会社の子会社が運営する、オンライン完結の請求書の買取サービスです。

申し込む前に今の運営状況を確かめ、見積りの率を一律10%の会社と比べてから決めましょう。