PayPay資金調達の口コミ・評判と5chまとめ

PayPay資金調達は、PayPay株式会社が加盟店のPayPayの将来の売上金を買い取る、招待制のサービスです。

口コミサイトにこのサービスのページはなく、読めた声は運営側が載せた1件と、Yahoo!知恵袋の質問3件でした。

5chのファクタリング関連のスレッドでは、このサービスの書き込みを確認できませんでした。

書類なしで少額を用意できる一方、申込後のキャンセルや精算割合の変更はできず、オファーも予告なく見直されます。

手数料の幅と精算総額の計算、使えなくなったときの確かめ方もまとめたので、申し込む前に読んでください。

PayPay資金調達の口コミ・評判の結論

PayPay資金調達の口コミは少なく、口コミサイトにはこのサービスのページがありませんでした。

読めた声は、運営側が公式サイトに載せた利用者の声1件と、Yahoo!知恵袋の質問3件です。

運営はPayPay株式会社

PayPay資金調達は、キャッシュレス決済のPayPayを運営するPayPay株式会社のサービスです。

国税庁の法人番号公表サイトに登録があり、本店は東京都千代田区紀尾井町1番3号です。

PayPay銀行やPayPayカードはグループの別の会社なので、提供している会社を取り違えないようにしましょう。

口コミサイトにページはない

ファクログ・FundBridge・みん評・ファクコミを探しても、PayPay資金調達の口コミのページは見つかりませんでした。

公式サイトのお客様の声は1件で、申し込んだのとほぼ同時に入金されたという飲食店の声です。

運営側が選んで載せた声なので、ほかの店にも同じ結果が出るとは限りません。

知恵袋は使えなくなった相談

Yahoo!知恵袋には、3回使ったあと急に使えなくなったという加盟店オーナーの質問がありました。

公式ヘルプも、オファーは売上の状況などで見直され、表示されなくなることがあるとしています。

5chのファクタリング関連のスレッドでは、このサービスについての書き込みは見当たりませんでした。

手数料は3.0%〜18.0%

公式ヘルプによると、サービス利用料は調達金額の3.0%〜18.0%です。

率は加盟店ごとのオファーで違うので、申込画面を開くまで自分の数字は分かりません。

招待された加盟店だけが使えるので、まずはPayPay for Businessでオファーがあるかを確かめましょう。

ここからは、運営会社が実在するかを詳しく確かめます。

PayPay資金調達は怪しい？運営会社の実在

PayPay資金調達を提供するPayPay株式会社は、国の公表サイトで確かめられる実在の会社です。

同じ「PayPay」の名前の会社がいくつもあるので、法人番号で見分けましょう。

法人番号と本店の所在地

国税庁の法人番号公表サイトに、ＰａｙＰａｙ株式会社の登録があります。

法人番号は5010001192707で、本店は東京都千代田区紀尾井町1番3号です。

法人番号の指定は平成30年6月20日で、同じ年にＰａｙ株式会社から今の名前に変わりました。

会社概要では、本社を東京都新宿区四谷のYOTSUYA TOWERとし、登記上の所在地を紀尾井町としています。

同じPayPayの名前の会社

法人番号公表サイトで「PayPay」を部分一致で探すと、閉鎖を含めて13件が出てきます。

PayPayカードやPayPayアセットマネジメントのように、本店が同じ紀尾井町1番3号の会社もあります。

資金移動業の登録を受けた会社

PayPay株式会社は、資金移動業者として関東財務局長 第00068号の登録を受けています。

サービス開始のプレスリリースには、前払式支払手段の発行者や銀行代理業の登録も並んでいました。

一般社団法人日本資金決済業協会にも加入していると書かれています。

運営会社が分かったところで、次はこのサービスがどんな仕組みかを確かめます。

PayPay資金調達はファクタリング？仕組み

PayPay資金調達は、請求書の買取ではなく、PayPayの将来の売上金をPayPayが買い取るサービスです。

同じ債権の買取でも、ふつうのファクタリングとは買い取るものと精算のしかたが違います。

将来の売上金をPayPayが買い取る

公式ヘルプは、PayPay資金調達を「売掛債権の買取サービス」と説明しています。

プレスリリースによると、加盟店がPayPayから受け取る将来の売上金の請求権を、PayPayが買い取ります。

これから入るPayPayの売上を、先にまとめて受け取るしくみです。

PayPayは決済の実績から将来の売上を予測し、調達できる最大額を加盟店ごとに示します。

請求書の買取との3つの違い

ふつうのファクタリングは、取引先に出した請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。

PayPay資金調達との違いは、次の3つです。

1. 買い取るのは請求書ではなく、PayPayでの将来の売上金
2. 売上金を払う側は取引先ではなく、PayPay自身
3. 精算は支払期日にまとめてではなく、売上が入るたびに決めた割合で差し引く

精算は売上入金から定率で

調達したお金は、PayPayからの売上入金のたびに、決めた割合で自動で差し引かれます。

売上が多い月は多く、少ない月は少なく精算され、売上がない月は精算がありません。

サービスページの例では、月1回入金の店なら、月初の入金から精算額を引いた金額が振り込まれます。

精算が続くあいだは、PayPayからの入金がその分だけ減ることを覚えておきましょう。

PayPay銀行の商品とは別のもの

PayPay銀行も、加盟店向けに招待制の別の商品を始めています。

公式ヘルプは、これをPayPay銀行株式会社が提供する、別の会社の別の商品としています。

そちらはお金を借りる種類の商品で、口座はPayPay銀行に限られ、6か月で元金を均等に分けて支払います。

2つのオファーが同時に届くと、PayPay for Businessに並んで表示されます。

選ぶときは、提供会社と精算のしかたが違うことを確かめましょう。

PayPay資金調達の特徴

PayPay資金調達は、少額のお金を、書類を出さずに管理画面から受け取れるサービスです。

金額の幅は1万円から100万円で、入金の早さは入金先の口座で変わります。

1万円〜100万円を1万円単位で

調達できる金額は1万円〜100万円で、オファーの範囲内で1万円単位で決めます。

上限の100万円は全員共通ではなく、画面には加盟店ごとに「最大〇〇万円」と表示されます。

必要な分だけを選べば、サービス利用料もその金額の分だけで済みます。

担保・保証人・書類は不要

公式ヘルプのサービス概要では、担保・保証人・書類の提出がどれも不要です。

サービスページは、PayPayが売上を予測して事前に確かめてから招待するので、申込時の審査はないと説明しています。

決算書や請求書をそろえる時間がない店でも、管理画面だけで申し込めます。

入金の早さは口座で変わる

入金までの目安は、入金先の金融機関によって変わります。

公式ヘルプでは、PayPay銀行なら数秒〜翌営業日、その他の金融機関なら当日〜3営業日後です。

入金口座の金融機関に指定はないので、今の口座のままでも申し込めます。

精算割合は最大3つのプランから

売上から差し引く割合は、申込画面に出る最大3つのプランから選びます。

割合を高くすれば早く終わり、低くすれば1回あたりの差し引きが小さくなります。

画面には精算完了時期の目安も出ますが、あくまで目安で、精算期間の定めはありません。

条件が分かったところで、実際に使った人の声を見てみましょう。

PayPay資金調達の良い口コミ・評判

PayPay資金調達の良い声として読めたのは、公式サイトに運営側が載せた飲食店の声1件です。

口コミサイトに利用者の投稿はないので、運営側が選んだ声である点を頭に置いて読みましょう。

申込とほぼ同時に入金された

兵庫県伊丹市で中華料理・居酒屋を営む店は、申し込んだのとほぼ同時に入金されたと話しています。

PayPayからの案内でサービスを知り、最初は本当かと疑ったそうです。

この店はもともとPayPay銀行を使っていたとしていて、入金の早さは口座の種類とも関係します。

書類の準備がいらない

同じ声は、書類の提出がなく、店の運営資金をすぐに用意できたとしています。

受け取ったお金は、仕入れや店の家賃にあてていると書かれていました。

公式の条件でも書類の提出は不要なので、この点は声と条件が一致します。

精算のペースをつかみやすい

申込画面で調達できる金額と精算のペースを確かめられたので、不安はなかったという内容もあります。

売上から自動で精算されるので、精算を忘れることがないとも話しています。

一方で、気になる声や注意したい決まりもあります。

PayPay資金調達の気になる口コミ・注意点

気になる声は、Yahoo!知恵袋の相談に集まっていました。

公式ヘルプの決まりと合わせると、申し込む前に知っておきたい点が5つあります。

急に使えなくなったという相談

知恵袋には、3回使ったあと急に使えなくなったという加盟店オーナーの質問があります。

売上は減っていないのに、サポートは招待制なので何も言えないの一点張りだったと書いています。

公式ヘルプも、オファーの基準は開示せず、問い合わせにも答えないとしています。

理由を知る手段がないので、オファーが続く前提で資金の予定を組まないようにしましょう。

申込後のキャンセルはできない

公式ヘルプによると、申し込みはキャンセルできず、誤って申し込んだ場合でも取り消せません。

申し込めるのは、ブランドオーナーのアカウントだけです。

そのアカウントを誰が使えるのかを、日ごろから確かめておきましょう。

精算割合は後から変えられない

申込時に選んだ精算割合は、あとから変えられません。

割合を高くしすぎると、精算が終わるまで毎回の入金が大きく減ります。

割合を選び直せるのは、追加で申し込むときだけです。

一括での精算は原則できない

原則として、一括での精算や繰り上げての精算はできません。

閉店・廃業、事業譲渡、法人化で加盟店契約を解約する場合は、加盟店サポート窓口にフォームで相談します。

資金に余裕ができても途中で終わらせにくい点は、申し込む前に知っておきましょう。

知恵袋の回答は仕組みを取り違え

知恵袋には、ペイペイ資金調達とは何かを尋ねる質問がありました。

ベストアンサーは、このサービスをお金を借りる種類のものだと説明しています。

公式ヘルプの説明は「売掛債権の売却（債権譲渡）」で、借りる仕組みとは違います。

ネットの回答より、公式ヘルプの説明で仕組みを確かめましょう。

では、匿名の掲示板の5chではどんな声があるのでしょうか。

5chでのPayPay資金調達の評判

5chでは、PayPay資金調達について書かれたスレッドや書き込みを確認できませんでした。

PayPayの名前が出た書き込みはありましたが、どれも別のサービスの話でした。

12スレッドで書き込みは0件

5chの借金生活板で、ファクタリング関連の12スレッドを読みました。

「法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ」を含む8,938件が対象です。

「PayPay」「ペイペイ」「ぺいぺい」の表記で探しましたが、PayPay資金調達の書き込みは1件もありませんでした。

PayPayの名前が出る3件は別の話

同じ12スレッドで、PayPayの名前が出る書き込みは3件ありました。

中身はPayPay銀行の法人口座や後払いの審査、本人確認の話で、PayPay資金調達とは関係ありません。

同じ名前の別のサービスの話なので、この記事の評判には入れていません。

スレッドの検索でも見当たらない

5chのスレッドタイトル検索で、「PayPay資金調達」「ペイペイ資金調達」も探しました。

このサービスを扱うスレッドは見当たりませんでした。

使った人の声を知る手がかりは、今のところ知恵袋の質問と公式サイトの声です。

5chの情報の読み方

5chは匿名の掲示板なので、書き込みがあっても事実ではなく「こういう書き込みがある」として読みましょう。

今回は書き込みがなかったので、5chの声から評判を判断することはできません。

次は、気になる手数料を詳しく見ます。

PayPay資金調達の手数料はいくら？

PayPay資金調達のサービス利用料は、調達金額の3.0%〜18.0%です。

率はオファーごとに違うので、自分の率は申込画面で確かめます。

サービス利用料は3.0%〜18.0%

公式ヘルプのサービス概要では、サービス利用料は調達金額の3.0%〜18.0%です。

サービス開始のプレスリリースも同じ幅で、調達金額と精算割合によって変わるとしています。

利用料は、精算する総額に上乗せされます。

サービスページは「3.0%から」

サービスページの本文は、サービス利用料を「3.0%から」とだけ書いています。

上限の18.0%は、同じページのよくある質問と公式ヘルプで分かります。

3.0%は下限なので、申込画面の率がそれより高くても不思議ではありません。

50万円なら精算総額は最大59万円

精算する総額は、調達金額にサービス利用料を足した金額です。

50万円を調達した場合、3.0%なら利用料は1万5,000円で、精算総額は51万5,000円です。

18.0%なら利用料は9万円で、精算総額は59万円まで増えます。

50万円を調達	サービス利用料	精算総額
3.0%の場合	1万5,000円	51万5,000円
18.0%の場合	9万円	59万円

同じ50万円でも利用料に7万5,000円の差が出るので、申込画面の率で総額を計算してから決めましょう。

売上がない月に追加の費用はない

売上がない月は精算がなく、翌月以降の売上から精算されます。

売上がない月が続いたり、目安の精算期間を過ぎたりしても、追加の費用はかからないとしています。

精算が長引いても利用料が増えない点は、売上が読みにくい店にとって助かる決まりです。

ただ、そもそもオファーが出ないと使えません。

PayPay資金調達が使えないときの確認点

PayPay資金調達は、PayPayからオファーが届いた加盟店しか使えません。

「終了」で検索する人もいますが、サービスが終わったというお知らせはありませんでした。

オファーは［資金繰り］で確かめる

オファーがあるかは、ブランドオーナーのアカウントでPayPay for Businessにログインして確かめます。

オファーがあれば、［PayPay資金調達］欄に「最大〇〇万円」と表示されます。

サービスページは「資金調達」の専用画面が追加されるとしていますが、ヘルプの手順では［資金繰り］のメニューです。

オファーの基準は公開されていない

オファーの有無や条件は、PayPayの取引実績などをもとに随時更新されます。

公式ヘルプは、オファーの基準を開示せず、問い合わせても答えないとしています。

サービス開始のときのプレスリリースでは、当初の対象はPayPayと直接契約している加盟店のうち、PayPayが選んだ店でした。

オファーは途中で見直される

一度オファーが届いても、金額が変わったり、表示されなくなったりすることがあります。

公式ヘルプは、表示されていても同じ条件が続くとは約束しないとしています。

知恵袋の相談のように使えなくなっても、個別の理由は教えてもらえません。

サービス自体は終了していない

PayPayの加盟店向けのお知らせ340件のうち、「資金調達」を含むものは2件で、終了の知らせはありませんでした。

初回利用キャンペーンのページは、2つとも「キャンペーンは終了しました」と表示しています。

PayPay銀行の新しい商品の発表でも、PayPay資金調達は加盟店での利用が広がっていると書かれていました。

「終了」の表示を見かけたら、キャンペーンの話かどうかを確かめましょう。

PayPay資金調達の申込みと入金までの流れ

申込みは、PayPay for Businessのアプリかウェブ版だけで終わります。

プレスリリースは、金額と精算割合を選び、内容を確かめて申し込む2ステップとしています。

STEP1 管理画面にログイン

ブランドオーナーのアカウントで、PayPay for Businessにログインします。

メインメニューの［資金繰り］を押し、［PayPay資金調達］欄の［申し込みに進む］を押します。

スマホやアプリでは、画面下の［すべて］を押すと［資金繰り］が出てきます。

STEP2 金額と精算割合を選ぶ

調達したい金額を選択肢から選ぶか、1万円単位で入力します。

次に、売上から精算する割合を、表示された選択肢から選びます。

画面に精算完了時期の目安が出るので、どのくらいの期間で差し引かれるかを確かめましょう。

STEP3 内容を確かめて申し込む

確認画面には、調達金額・サービス利用料・精算割合・入金先の口座・振込予定日が並びます。

［申し込む］を押すと申込みが終わり、そのあとは取り消せません。

とくにサービス利用料の金額は、この画面で見直しておきましょう。

入金はPayPay銀行が早い

入金の目安は、PayPay銀行が数秒〜翌営業日、その他の金融機関が当日〜3営業日後です。

サービス開始のプレスリリースは、PayPay銀行なら最短数分、ほかの金融機関なら最短当日としていました。

精算は10日後以降の入金から

精算は、申込日の10日後以降に来るPayPayの売上入金日から始まります。

早期振込サービスで受け取った入金も、精算の対象です。

精算の履歴と残りの金額は、管理画面の［資金繰り］で確かめられます。

PayPay資金調達の2回目と追加の申込み

PayPay資金調達は、精算が終わる前でも、オファーの条件しだいで追加で申し込めます。

以前は精算中の追加利用ができず、加盟店向けのお知らせで追加できるようになったと案内されました。

精算中でも追加で申し込める

追加できる場合に限り、［資金繰り］に調達可能金額と［申し込みに進む］ボタンが出ます。

申し込めるのはブランドオーナーだけで、回数は1日1回までです。

調達可能金額が「0円」と表示されていれば、追加はできません。

追加できる金額の計算

追加できる上限は、調達可能金額から残りの精算金額を引いた額です。

調達可能金額はオファーで違い、毎月見直されます。

精算割合は全額に新しく適用

追加の申込み分は、残りの精算金額と合わせて1つの申込みとして扱われます。

追加のときに選んだ新しい精算割合は、合わせた全額に適用されます。

サービス利用料は追加した金額にだけかかり、調達済みの分に上乗せされることはありません。

PayPay資金調達と請求書の買取3社の比較

オファーが届かない店や、100万円を超えるお金が要る店は、請求書の買取を使う方法があります。

請求書を出している取引先がある人は、次の3社の条件と比べてみましょう。

ペイトナーは手数料10%

ペイトナーは、手数料が申請金額の10%で、別に振込手数料330円がかかる請求書の買取です。

初回の利用可能枠は最大50万円で、枠の上限は最大300万円です。

請求書・本人確認書類・直近3ヶ月分の入出金明細を出し、審査後最短即日で振り込まれます。

詳しくはペイトナーの口コミ・評判の記事にまとめています。

ラボルは法人あての請求書

ラボルは、手数料が一律で買取額の10%の請求書の買取です。

法人が取引先の請求書だけが対象で、1万円から必要な分だけ申請できます。

取引を示すメールなどのエビデンスが要り、審査後最短30分で振り込まれます。

詳しくはラボルの口コミ・評判の記事で確かめられます。

ビートレーディングは将来債権も

ビートレーディングは、売掛先が法人の確定債権に加えて、将来債権も買い取る会社です。

FAQの平均手数料は、2者間で10.3%、3者間で6.8%です。

書類は請求書等と2か月分の入出金明細の2点で、買取の実績は1万円〜7億円です。

詳しくはビートレーディングの口コミ・評判の記事にまとめました。

違いが見えたところで、PayPay資金調達がどんな人に合うかを整理します。

PayPay資金調達が向いている人・向いていない人

PayPay資金調達が合うのは、PayPayの売上が続いていて、少額を書類なしで用意したい店です。

オファーが届いていない人や、大きな金額が要る人には合いません。

PayPayの売上が毎月ある店

精算はPayPayの売上入金から差し引くので、PayPayの売上が続く店ほど使いやすいサービスです。

運営側が載せた声の店も、客の2〜3割がPayPayで支払うとしていました。

割合で差し引くので、売上が少ない月は差し引かれる額も小さくなります。

数十万円を早く用意したい店

調達できるのは1万円〜100万円で、仕入れや修理代のような急な出費に向きます。

サービスページも、設備の修理、在庫の買い増し、税金の納付を使い道の例に挙げています。

PayPay銀行を入金先にしていれば、入金までの時間を短くできます。

オファーが届いていない人には不向き

オファーが届いていない加盟店は、申し込めません。

基準は公開されず、問い合わせても答えてもらえないので、待っても届くとは限りません。

請求書を出している取引先があるなら、請求書の買取を比べましょう。

100万円を超える額には不向き

調達できる上限は100万円で、それを超えるお金には使えません。

ペイトナーは枠の上限が300万円、ビートレーディングは買取の実績が7億円までです。

金額が大きい場合は、請求書の買取の会社に見積りを頼みましょう。

PayPay資金調達のよくある質問

申し込む前によく出る疑問に、公式ヘルプの説明をもとに答えます。

個人事業主も使える？

対象はPayPayがオファーを送った加盟店で、法人か個人かの条件は公式ページでは確かめられませんでした。

公式ヘルプには、法人化・個人化で加盟店契約を解約するときの相談の案内があります。

自分が対象かどうかは、PayPay for Businessの［資金繰り］で確かめましょう。

PayPay銀行の口座は必要？

入金口座はPayPayに登録している口座で、金融機関の指定はありません。

ただし最短数秒の入金は、PayPay銀行を入金先にしている場合だけです。

ほかの金融機関は、当日〜3営業日後が目安です。

審査はある？

申込時の審査はなく、PayPayが売上を予測して事前に確かめたうえで招待しています。

書類の提出や本人確認も要らないとしています。

その代わり、オファーが届くかどうかはPayPayの判断しだいです。

途中でやめられる？

原則として、一括での精算や繰り上げての精算はできません。

閉店・廃業や事業譲渡で加盟店契約を解約する場合は、加盟店サポート窓口にフォームで相談します。

問い合わせのフォームは、年中無休・24時間受け付けています。

PayPay資金調達の口コミ・評判まとめ

PayPay資金調達は、PayPayの将来の売上金をPayPay株式会社が買い取る、加盟店向けの招待制のサービスです。

申し込む前に、PayPay for Businessで自分のオファーの率を見て、精算総額を計算しておきましょう。

オファーが届いていない人は、請求書の買取の会社と比べてみてください。